CDB de liquidez diária: o que é, como funciona e quanto rende

O CDB de liquidez diária pode ser uma escolha interessante para quem está com dinheiro parado na conta ou deseja criar uma reserva de emergência. Seu funcionamento é simples: é um tipo de Certificado de Depósito Bancário (CDB), ativo de renda fixa, no qual você empresta o valor a uma instituição financeira por um período e depois o recebe com acréscimo de juros.  

Uma vantagem desse investimento é a segurança graças à cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante sua aplicação até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira. 

Além disso, ao aplicar em um CDB com liquidez diária é possível resgatar o dinheiro investido e tê-lo na conta corrente no mesmo dia útil. Vamos explicar, a seguir, o que é exatamente esse produto, como é o seu funcionamento e que tipo de retorno você terá. 

Quer saber mais sobre investir em CDB? Temos alguns textos que podem interessar:  

Para entender o que é um CDB com liquidez diária, é preciso entender o funcionamento de um CDB no geral. Esse é um investimento de renda fixa no qual você empresta dinheiro para o banco e recebe um acréscimo de juros por isso.  

O CDB de liquidez diária, por sua vez, permite que o resgate seja feito em dias úteis, das 7:30 às 19hs. O valor entra na conta até, no máximo, 24 horas úteis depois da solicitação. É o tipo de ativo ideal para quem deseja fazer o dinheiro parado render, mas não quer deixá-lo imobilizado.  Por isso, esse produto é tão indicado para reservas de emergência.  

Além disso, é importante lembrar que os CDBs de liquidez diária têm características que atendem a um perfil de investimentos mais conservador.  

Investimentos de renda fixa são bastante seguros, principalmente porque há uma rentabilidade determinada no momento da contratação. Há duas opções: os prefixados, nos quais a rentabilidade é baseada em uma taxa fixa, e o pós-fixado, atrelado a índices de mercado, como o CDI e o IPCA. 

Geralmente, o CDB de liquidez diária está atrelado ao CDI, indicador que anda muito próximo da Selic. Se houver uma variação positiva na taxa, por exemplo, o seu dinheiro rende mais. 

As instituições bancárias definem qual é a porcentagem do CDI que vão pagar de volta aos investidores. Por exemplo, no C6 Bank ela é de 101,5%. Então, caso o CDI esteja em 14,90% ao ano, a rentabilidade será de 15,12%. 

Quer exemplos práticos? Vamos lá! Aqui estão duas simulações de investimentos, de R$ 5 mil e R$ 10 mil, no CDB pós-fixado de liquidez diária do C6 Bank. Vamos usar a taxa padrão de 101.5% e um CDI de 15,12% ao ano. 

Vale lembrar que há o desconto de Imposto de Renda sobre a rentabilidade– e a porcentagem varia de acordo com o tempo que o dinheiro fica aplicado. 

Leia mais: entenda todos os detalhes do CDI 

O CDB de liquidez diária pode ser uma boa reserva de emergência, uma vez que é possível movimentar o dinheiro quando necessário e ainda ter uma previsibilidade do valor que você receberá de volta. Além disso, apresenta um rendimento interessante, com a segurança do FGC. 

Outra possibilidade de investimento é o Tesouro Selic, título de renda fixa pós-fixado que é atrelado à taxa básica de juros, a Selic. Atualmente ela está em 15%, por exemplo, o rendimento tende a ser interessante. 

Leia mais: entenda qual é o melhor CDB para investir 

Sim, o CDB de liquidez diária precisa ser declarado no Imposto de Renda. Descubra como fazer corretamente a seguir. 

Também é necessário informar o rendimento separadamente.  

Uma porcentagem referente ao Imposto de Renda é retida diretamente na fonte quando você faz retiradas.   

A alíquota do IR que vai incidir sobre o valor investido depende do tempo que o dinheiro ficou aplicado. Para facilitar no cálculo do IR referente ao CDB de acordo com o número de dias, confira a tabela:  

Observe que, na tabela, a alíquota do IR começa a variar a partir dos 180 dias. 

É altamente recomendado não retirar o dinheiro antes dos 30 dias. Isso acontece porque, além do IR, no período anterior a um mês de investimento, será cobrado o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).  

Ele incide apenas sobre investimentos nesse curto prazo e é uma taxa bem mais agressiva que o IR. Para ter uma noção, veja a tabela de cobrança de IOF a seguir:  

Ao escolher um CDB com liquidez diária, você deve ter atenção a alguns aspectos estratégicos: 

No C6 Bank, a rentabilidade trabalhada é acima do CDI: 101,5%. Você ainda consegue fazer resgates diários, das 7h30 às 19h. Não é preciso investir muito dinheiro – dá para começar com R$ 20, sempre com a proteção do FGC até R$ 250 mil. 

Sem burocracia ou taxas de administração, esse investimento proporciona mais rentabilidade do que a poupança, e o dinheiro fica à disposição para uma retirada ocasional, se necessária. 

Saiba mais: dicas imperdíveis para criar o hábito de investir ainda em 2025 

O Fundo DI é um tipo de investimento em renda fixa, assim como o CDB. A diferença está no destino do dinheiro. Enquanto o CDB é um empréstimo aos bancos, o Fundo DI aloca a maior parte dos recursos em títulos públicos e privados de baixo risco. Entenda as diferenças: 

Diversas instituições financeiras oferecem o CDB de liquidez diária como opção de investimento em renda fixa. Mas muita atenção sempre à porcentagem do CDI que elas disponibilizam. No C6 Bank, conforme comentamos, é de 101,5%. Entenda como investir agora mesmo: 

Na aba do C6 Invest, nossa plataforma de investimentos, você também pode encontrar mais detalhes a respeito do CDB e vários outros títulos e ativos que podem interessar. 

Tire as suas dúvidas a seguir e aproveite essa possibilidade de investimento para fazer o seu dinheiro render. 

Sim, a liquidez é diária. Você pode fazer resgates em dias úteis, dentro do horário estabelecido pela instituição financeira. 

Cada instituição trabalha com uma taxa específica. No C6 Bank, por exemplo, é de 101,5% do CDI. 

O CDB de liquidez diária é um produto de perfil conservador e é protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até R$ 250 mil por CPF. 

Nesse texto, você aprendeu mais sobre como investir em CDB pós-fixado DI com liquidez diária e já pode considerar adicionar a modalidade à sua carteira de investimentos. Sinta-se convidado para juntar-se ao C6 Invest. 

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Este conteúdo tem caráter informativo e não representa uma recomendação de investimento. Antes de tomar qualquer decisão financeira, avalie seus objetivos e perfil de risco. Se tiver dúvidas, conte com o suporte de um especialista.

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Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.