Carteira de investimentos: aprenda como montar a sua em poucos passos 

Saber montar uma carteira de investimentos diversificada é decisivo para a sua rentabilidade. O primeiro passo é conhecer as diferentes classes de ativos existentes no mercado e entender os seus objetivos como investidor.  

Os motivos que levam alguém a investir variam bastante e, com isso, os produtos selecionados para um portfólio ideal tendem a mudar de carteira para carteira. Quem deseja comprar um carro daqui há três anos provavelmente não vai alocar o dinheiro nos mesmos produtos que aqueles que querem guardar para aposentadoria.  

Se você está aqui, é porque deu início ao processo de ter mais autonomia sobre sua vida financeira. Ao final desse guia, você entenderá o que é carteira de investimentos e o que deve ser considerado na hora de montar a sua.   

Conheça conteúdos do Blog do C6 Bank relevantes para investidores: 

Uma carteira de investimento reúne todos os produtos que alguém investiu. Funciona como uma pasta ou galeria com os títulos que receberam aplicações, e costuma ser construída ao longo do tempo, sempre de acordo com o perfil e objetivos financeiros de quem investe.  

Ela deve ser montada para atingir metas estruturadas e realistas, dentro de um prazo predeterminado e com base na quantia disponível para fazer aplicações. Por isso, é muito importante que as decisões de onde e quanto investir sejam tomadas com muita atenção.   

Montar uma carteira diversificada significa não colocar todo seu dinheiro em um só tipo de investimento. A diversificação é uma estratégia em que o valor investido é distribuído em diferentes produtos, com o objetivo de maximizar a relação entre risco e retorno. 

Embora investir em único produto possa parecer uma escolha razoável, sua rentabilidade fica dependente da performance de apenas um título. Se por qualquer motivo, seja uma oscilação de mercado ou mudança da instituição financeira escolhida, o retorno desse título for afetado negativamente, as chances de perda são relativamente maiores. Mas, quando o valor investido é dividido em produtos de diferentes setores com características distintas, é possível diminuir esse risco. 

Para montar uma carteira de investimentos sem complicações, é preciso seguir alguns passos: 

Antes de começar, é essencial conhecer conceitos básicos do universo de investimento. Isso inclui entender a diferença entre renda fixa e variável, quais são os principais produtos em que você pode investir, assim como o momento adequado para investir em cada um deles.   

O teste de perfil do investidor, também conhecido como suitability, é uma avaliação obrigatória, realizada quando você começa a investir em uma instituição financeira. 

Através do teste, você poderá entender melhor quais são os seus objetivos, necessidades e a sua tolerância a risco. Assim, é possível determinar quais são os produtos de investimento mais recomendados para o seu perfil.   

Os seus objetivos financeiros ajudam a nortear a composição do seu portfólio, possibilitando que você entenda fatores fundamentais, como por quanto tempo precisará investir e o valor necessário para aportes durante esse período.  

Depois de conhecer diferentes produtos, seu perfil de investidor e listar objetivos de curto, médio ou longo prazo, você poderá começar a montar a sua carteira.  

O desafio está em equilibrar todos esses ponteiros, e é por isso que buscar por produtos variados, de modo a adequar a proporção entre renda fixa e renda variável costuma ser um caminho escolhido por muitos investidores que estão começando. 

É importante lembrar que criar uma carteira de investimento não é um processo que se dá do dia para a noite, especialmente se você decidiu montar tudo zero e prefere fazer o processo sozinho. Embora seja uma prática possível e comum, esse é o tipo de decisão para ser feita com calma. Além disso, ter a ajuda de um assessor de investimento pode ser uma opção pertinente para o momento, e vale ser colocada na balança.  

Agora que você entendeu o que significa montar uma carteira diversifica e já sabe por onde começar, separamos guia educativos que podem ajudar você nos próximos passos: 

Importante: Este conteúdo tem caráter meramente informativo e não deve ser entendido como recomendação de compra ou venda de ativos

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