O que é score de crédito e como ele funciona? 

O score de crédito é uma ferramenta essencial para que instituições financeiras avaliem a capacidade de pagamento de dívidas de clientes ou potenciais clientes. Felizmente, para mantê-lo em alto nível, não há segredo: basta seguir boas práticas financeiras e manter as contas em dia. 

No decorrer deste post, explicaremos em detalhes o que é o score de crédito, como aumentá-lo e outros tópicos importantes, descubra tudo que será abordado: 

Gostaria de ler mais conteúdos sobre educação financeira? Confira esses que separamos para você: 

O score de crédito é um sistema de pontuação que mede a confiabilidade de um cliente com base em seus hábitos financeiros. A pontuação varia de 0 a 1.000 e, quanto mais a pessoa adota boas práticas financeiras, maior será sua avaliação. Por outro lado, atrasos e dívidas pendentes, por exemplo, são fatores que podem reduzir essa nota. 

Vale lembrar que o saldo da sua conta bancária não afeta o score, embora sua renda mensal seja um dos fatores considerados. Essa classificação permite que instituições financeiras estimem o risco ao conceder crédito para alguém, a partir da análise de sua capacidade de pagamento. 

O score de crédito é influenciado por diversos fatores que refletem o comportamento financeiro de um cliente. Entre eles estão: 

Com base nesses aspectos, as instituições financeiras conseguem estimar a chance de um cliente pagar ou não a dívida gerada pelo fornecimento de crédito. Dessa forma, torna-se possível avaliar se conceder um empréstimo é uma decisão favorável.  

É importante ressaltar que as plataformas e instituições que medem o score podem adotar diferentes métodos para a avaliação de cada consumidor. Muitas vezes, os aspectos são analisados com base no que faz sentido para aquela instituição em específico. 

O seu score é um reflexo do seu comportamento financeiro.

Existem várias plataformas onde você pode consultar seu score de crédito, como Serasa, Boa Vista, SPC Brasil e Quod.  Cada uma apresenta informações complementares: 

É importante reiterar que o monitoramento recorrente do seu score de crédito pode ajudar no seu planejamento financeiro. Essa prática é essencial para controlar a sua vida financeira, prevenir possíveis problemas e melhorar a sua relação com o crédito. 

Adotar boas práticas é essencial para aumentar seu score de crédito. Descubra as principais dicas: 

A pontualidade é essencial para aumentar sua pontuação. Organize suas despesas e acompanhe os prazos de vencimento de cada uma. O débito automático é um recurso que pode ajudar a evitar atrasos que prejudicam seu score. 

Negocie dívidas atrasadas, se você está com o nome negativado, é um importante passo para quitar pendências e ganhar a confiança das instituições novamente.  Mas vale lembrar: mesmo com o nome limpo, o histórico de pagamentos continua influenciando o score, o que significa que ele pode se manter em um nível baixo. Porém, com o tempo e a manutenção dos bons hábitos, ele tende a subir. 

É importante deixar todos os seus dados atualizados na sua instituição financeira. Não deixe de avisar caso receba um aumento salarial, uma alteração na renda mensal ou até se case. Isso eleva a percepção de que você é uma pessoa ciosa de seus compromissos perante os bancos. 

Não tenha uma relação impulsiva o crédito. Faça um planejamento financeiro e organize seus gastos mensais, sejam eles fixos ou variáveis. Além disso, mantenha uma lista de prioridades para evitar compras impulsivas.   

Concentrar seus gastos em apenas uma conta pode fortalecer sua relação com a instituição financeira e consequentemente ajudar a aumentar seu score de crédito. Dividir suas compras em cartões de diferentes empresas pode dificultar tanto acompanhamento do seu comportamento financeiro quanto a organização das suas despesas, o que aumenta o risco de inadimplência.  

Não existe uma pontuação específica para conseguir um cartão de crédito, já que isso varia a depender da instituição financeira.  Todavia, a partir de 501 pontos, as chances da sua solicitação ser aprovada aumentam, já que essa nota é considerada um score bom.  

Confira como são divididas o sistema de pontuações na tabela a seguir:

Há um grande leque de benefícios que são oferecidos para consumidores que têm uma nota alta de score de crédito. Descubra quais são as vantagens em ter uma boa pontuação: 

Como o score de crédito é um fator decisivo para obter crédito, é fundamental compreender o que realmente impacta a pontuação. O C6 Bank separou algumas das principais dúvidas relacionadas à avaliação. Confira: 

Não, a solicitação de um cartão de crédito em si, não impacta diretamente em sua pontuação de crédito. No entanto, ao fazer isso repetidas vezes, essa ação pode resultar em um alto volume de consulta do seu score por parte das instituições financeiras. Quando bancos e empresas passam a acessar a sua pontuação com frequência, o seu score pode diminuir, já que esse comportamento pode ser interpretado como um risco. 

A aprovação de um cartão de crédito é influenciada pelo score de crédito.

Não. A sua própria consulta ao score de crédito não gera impacto na pontuação. A única consulta que pode resultar em uma mudança no score, é a de instituições financeiras. 

Não. Por mais que um alto score possa facilitar seu acesso ao crédito, não é uma garantia. As instituições financeiras também levam em consideração os seguintes aspectos na hora da liberação de crédito: 

A quitação de dívidas e pagamentos pendentes podem aumentar o seu score de crédito, porém, isso não acontece de forma imediata. Para conseguir elevar a sua pontuação, é necessária uma mudança constante no comportamento financeiro.

O C6 Bank pode ajudar você no seu score de crédito, conheça algumas das nossas vantagens: 

O débito automático é um serviço que possibilita o pagamento automático de contas como de água, telefone, internet, gás e energia elétrica. Dessa forma, suas cobranças estarão sempre em dia. 

O DDA (Débito Direto Autorizado) é uma ferramenta que permite o recebimento de cobranças diretamente na sua conta. Com ele, todos os boletos emitidos no seu CPF ou CNPJ são centralizados em um único local, o que facilita o pagamento sem atrasos. 

A nossa conta oferece a possibilidade de investir em CDBs que, além de render juros, podem liberar limite de crédito. Com o Limite Garantido, o cliente pode investir e, ao mesmo tempo, aumentar sua capacidade de crédito de forma segura, sem correr riscos de endividamento. Toda a quantia investida no ativo, se transforma imediatamente em limite no seu cartão. 

A aplicação mínima é de R$ 100 com rendimento de 100% do CDI e liquidez diária. Para além disso, o limite máximo disponível é de R$ 100 mil. 

Gostou de saber mais sobre o score de crédito e seu funcionamento? Se quiser ler mais posts sobre crédito, aproveite para conferir também: 

Ainda não está usando o C6 Bank? Baixe o app, abra sua conta digital, peça seu cartão sem anuidade (sujeito a análise) com a cor que quiser e aproveite um banco completo com tudo em um só app. 

Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.