Refinanciamento de Imóvel: quando esse crédito vale a pena?
No refinanciamento de imóvel, o contratante oferece um imóvel como garantia para conseguir um empréstimo. Entenda seu funcionamento
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O refinanciamento de imóvel é uma modalidade de crédito em que o proprietário usa seu bem como garantia para obter um empréstimo e aproveita condições diferenciadas, como juros mais baixos e prazos mais longos para quitar sua dívida.
Para ajudar você a entender como essa linha de crédito funciona, o time do C6 Bank preparou um conteúdo completo com os seguintes tópicos:
- O que é refinanciamento de imóvel?
- Como o refinanciamento de imóvel funciona?
- Quais são as vantagens do refinanciamento de imóvel?
- Refinanciamento com troco: como aproveitar o crédito extra;
- Refinanciamento de imóvel não quitado: é possível?
- Refinanciamento x consórcio de imóvel: qual é a melhor opção?
- Conheça as alternativas de crédito no C6 Bank.
Se você se interessa pelo tema, aproveite para ler outros conteúdos preparados pelo time do C6 Bank:
O que é refinanciamento de imóvel?
O refinanciamento de imóvel é uma modalidade de crédito em que o proprietário oferece um imóvel quitado ou parcialmente quitado como garantia para obter um empréstimo. Esse tipo de financiamento, também conhecido como home equity, permite que o valor do imóvel seja usado para liberar uma quantia significativa em crédito, usualmente com juros mais baixos em comparação com outras linhas de crédito.
Como o refinanciamento de imóvel funciona?
No processo de refinanciamento, o imóvel é avaliado, e a instituição financeira pode liberar um percentual desse valor como crédito. Após a liberação, o proprietário deve pagar parcelas mensais até quitar a dívida. O bem fica como garantia durante todo o período do contrato, mas o proprietário continua com o uso do imóvel.
Esse tipo de crédito é indicado para quem precisa de um montante maior para projetos pessoais, como uma reforma, abertura de um negócio, investimentos ou até para reorganizar as finanças com uma taxa de juros mais competitiva.
Por ter o imóvel como garantia, o refinanciamento imobiliário costuma ter prazos de pagamento mais longos e condições mais atrativas, o que beneficia quem busca uma alternativa de crédito a longo prazo.
Quais são as vantagens do refinanciamento de imóvel?
O refinanciamento de imóvel oferece uma série de vantagens, especialmente em comparação com outros tipos de crédito pessoal. Aqui estão alguns dos principais benefícios:
- Taxas de juros reduzidas: como o imóvel serve como garantia, as instituições financeiras conseguem oferecer taxas de juros mais baixas. Isso torna o refinanciamento imobiliário uma opção atrativa para quem busca uma linha de crédito com custo mais acessível, sobretudo se comparado a opções como o crédito pessoal e o rotativo do cartão de crédito;
- Prazos estendidos para pagamento: o refinanciamento de imóvel oferece prazos longos para quitação, que podem chegar a até 20 anos, a depender das condições da instituição financeira. Esse prazo estendido permite que o valor das parcelas mensais se ajuste melhor ao orçamento do contratante, o que facilita o planejamento financeiro;
- Possibilidade de obter um valor elevado para uso livre: ao refinanciar o imóvel, é possível acessar até 60% do valor do bem, de acordo com a avaliação e das políticas do banco. Esse montante pode ser usado livremente, seja para investir em um negócio, fazer uma reforma, consolidar dívidas ou até mesmo investir em outra propriedade.
O refinanciamento imobiliário, portanto, é uma opção interessante para quem busca crédito em condições mais favoráveis, pois oferece flexibilidade de uso do dinheiro. Além de ser uma alternativa segura para reorganizar ou expandir o patrimônio.
Refinanciamento com troco: como aproveitar o crédito extra
O refinanciamento com troco é uma modalidade em que o cliente não apenas renegocia o saldo devedor de um financiamento existente, mas também obtém um valor adicional como crédito, ao usar o imóvel como garantia. Essa opção é ideal para quem já tem um imóvel parcialmente pago e quer liberar uma quantia extra para outros fins.
No refinanciamento com troco, o valor de crédito liberado vai além do necessário para quitar o saldo devedor do financiamento atual. A diferença, ou “troco”, é disponibilizada para o cliente, que pode usá-la conforme suas necessidades. Essa quantia adicional pode ser usada da forma que o contratante preferir.
Para entender melhor: suponha que você tenha um imóvel financiado com 70% do valor quitado. Ao optar pelo refinanciamento com troco, você pode renegociar o saldo devedor e liberar, por exemplo, 30% do valor do imóvel como crédito adicional. Esse valor extra estará disponível para você usar da maneira que desejar.
Refinanciamento de imóvel não quitado: é possível?
Sim, é possível refinanciar um imóvel que ainda não foi totalmente quitado. No entanto, as condições para essa operação variam conforme a instituição financeira. Algumas exigem que pelo menos 70% do valor do imóvel esteja quitado para conceder o refinanciamento, enquanto outras podem aceitar percentuais menores.
Mas para isso, considere:
- Análise de crédito: as instituições realizam uma análise do histórico de crédito para verificar a capacidade de pagamento do solicitante;
- Documentação necessária: é preciso apresentar documentos pessoais, comprovantes de renda e documentação do imóvel;
- Custos adicionais: pode haver custos com avaliação do imóvel, taxas administrativas e despesas cartorárias.
Refinanciamento x consórcio de imóvel: qual é a melhor opção?
Na busca por crédito para adquirir ou investir em um imóvel, o refinanciamento e o consórcio de imóvel são duas opções que oferecem vantagens distintas. Para entender qual delas é mais adequada ao seu perfil e objetivos, vamos destacar as principais características, vantagens e desvantagens de cada modalidade.
Refinanciamento de Imóvel
O refinanciamento de imóvel é indicado para quem já possui um imóvel quitado ou com parte significativa quitada. Nele, a propriedade é colocada como garantia em troca de um crédito, que pode ser usado livremente pelo proprietário.
Vantagens:
- Taxas de juros mais baixas: como o imóvel é oferecido como garantia, as taxas são reduzidas em comparação com outros empréstimos pessoais;
- Flexibilidade no uso do crédito: o valor liberado pode ser usado para qualquer finalidade;
- Prazos longos para pagamento: em geral, o refinanciamento oferece prazos que podem chegar a até 20 anos, o que facilita o planejamento financeiro.
Desvantagens
- Necessidade de garantia: o imóvel fica alienado ao banco até a quitação do empréstimo;
- Possibilidade de perda do imóvel: em caso de inadimplência, o banco pode reaver o imóvel, o que aumenta o risco para o proprietário.
Consórcio de Imóvel
O consórcio é uma modalidade de aquisição em grupo, onde os participantes contribuem mensalmente para um fundo comum e, periodicamente, um ou mais membros são contemplados por sorteio ou lance.
- Vantagens:
- Ausência de juros: o consórcio não cobra juros. Em vez disso, há uma taxa de administração, que costuma ser menor que as taxas de juros de financiamentos;
- Planejamento de compra: é ideal para quem deseja planejar a aquisição de um imóvel a longo prazo, pois o consórcio pode durar de 10 a 15 anos;
- Possibilidade de contemplação por lance: quem tem pressa pode tentar dar um lance, o que permite a contemplação antecipada da carta de crédito.
- Desvantagens:
- Incerteza de contemplação: a aquisição do imóvel depende da contemplação por sorteio ou do valor de um lance vencedor, o que pode demorar;
- Uso específico: a carta de crédito deve ser usada para a compra do imóvel, sem a flexibilidade do refinanciamento.
A escolha entre refinanciamento e consórcio depende dos objetivos e da situação financeira do cliente. Se você precisa de crédito imediato e flexível, o refinanciamento é uma opção vantajosa, principalmente para quem já possui um imóvel. Por outro lado, se você deseja adquirir um imóvel a longo prazo, sem pressa e sem juros, o consórcio pode ser a alternativa ideal.
Home Equity do C6 Bank: empréstimo com garantia de imóvel
Aqui no C6 Bank, você tem acesso ao Home Equity, empréstimo com garantia de imóvel. Além de ser uma linha de crédito com juros consideravelmente menores, você conta com prazos de 240 meses (20 anos) para quitar sua dívida.
Após a solicitação, há carência de até 60 dias para começar a pagar e você não precisa dar um valor de entrada. As taxas são fixas e renda mínima para aprovação pode ser composta por até 2 pessoas (solteiras ou casadas).
Saiba como contratar o Home Equity do C6 Bank:
- Simulação e análise de crédito: faça a simulação no site do C6 Bank. Em caso de aprovação, você será atendido por um especialista que o acompanhará durante todo o processo;
- Análise de documentos e da garantia: envie todos os documentos necessários. Nesta etapa, ocorrerá a vistoria do imóvel;
- Assinatura, registro e dinheiro na conta: todo processo é digital e acompanhado pelo especialista. Após o registro, você receberá o valor em conta corrente.
Vale lembrar que esse é um processo sujeito a análise.
Agora que você já sabe como funciona o refinanciamento de imóvel e como fazê-lo no C6 Bank, acompanhe o nosso blog. Leia também:
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Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.
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