Meu primeiro cartão de crédito: tudo o que é preciso saber
Aprenda como escolher, solicitar e usar seu primeiro cartão de crédito de forma consciente sem comprometer seu orçamento.
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Conquistar seu primeiro cartão de crédito é um passo importante em sua jornada financeira. Se usado de forma consciente, ele pode facilitar o dia a dia e até ajudar na organização das suas finanças.
Mas, como qualquer produto financeiro, é essencial saber utilizá-lo com responsabilidade para evitar problemas como o endividamento. No Brasil, mais de 72 milhões de pessoas estavam endividadas em julho de 2024, de acordo com o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas da Serasa. Esses dados reforçam a importância de aprender a lidar com as operações de crédito para não acumular dívidas indesejadas.
Assim, o C6 Bank montou um guia com tudo que você precisa saber para escolher, solicitar e usar seu primeiro cartão de crédito de forma consciente e eficiente.
Descubra o que você vai encontrar neste texto:
- O que é um cartão de crédito e como funciona?
- Quais são as vantagens de ter um cartão de crédito?
- Como escolher o melhor cartão de crédito para iniciantes?
- Como conseguir o primeiro cartão de crédito?
- Dicas para usar o cartão de crédito de forma consciente
- Como solicitar seu primeiro cartão de crédito?
- FAQ - Perguntas Frequentes
Conheça outros conteúdos do Blog do C6 Bank que ajudam você a desbravar o universo dos cartões:
O que é um cartão de crédito e como funciona?
Um cartão de crédito é um meio de pagamento no qual você compra agora e paga depois. Ele funciona como um empréstimo: o banco ou a instituição financeira oferece um valor para que você use como desejar, sem precisar ter o dinheiro de imediato.
Abaixo, conheça dois conceitos populares no universo dos cartões:
Limite de crédito
Cada cartão tem uma quantia máxima que você pode gastar, conhecida como limite de crédito. Esse valor é definido com base em uma série de fatores que fazem parte do seu perfil financeiro, como:
- Renda mensal: bancos e instituições financeiras geralmente levam sua renda em consideração. Esta é uma forma de garantir que você conseguirá pagar seus gastos do mês;
- Endividamento atual: ter outras dívidas em aberto pode impactar diretamente o limite concedido, já que mais compromissos financeiros indicam um risco maior de inadimplência;
- Histórico de crédito: se você já teve outros produtos financeiros, como empréstimos ou financiamentos, o banco avalia como você geriu essas despesas. Com um histórico de pagamentos em dia, as chances de ter um limite maior aumentam. Do mesmo medo, se esta é a primeira vez que você vai usar uma linha de crédito, de início é provável que o valor disponibilizado seja menor;
- Score de crédito: o score de crédito indica se o pagamento de contas e outras obrigações financeiras são feitas na data correta. Isso significa que, ao atrasar alguma despesa, seu score de crédito diminui. Por isso, um score mais alto indica menos risco para o banco, e pode resultar em um limite de crédito ampliado.
Fatura
O resumo de todas as suas compras fica concentrado na fatura, documento que é enviado todos os meses e costuma ficar disponível para consulta no app.
Você pode pagar o valor total ou optar por um pagamento mínimo, mas aqui vai nossa primeira dica: é sempre melhor pagar o valor total, porque o pagamento mínimo acarreta juros altos e essa dívida pode crescer rapidamente.
Por fim, sua fatura tem datas de fechamento e de vencimento. Você já deve ter se deparado com a expressão de que a pessoa está esperando o cartão “virar”, certo? Esse dia corresponde ao fechamento, quando as compras no crédito passam a ser contabilizadas na fatura do mês seguinte, e você “ganha” mais tempo para pagar as despesas. Já o vencimento determina o prazo final para pagar suas compras e evitar o atraso.
Quais são as vantagens de ter um cartão de crédito?
Ter um cartão de crédito traz diversas vantagens para sua vida financeira, especialmente quando usado de maneira responsável. Aqui estão algumas delas:
- Facilidade em compras on-line: com o avanço da tecnologia, os cartões de crédito têm uma versão virtual, amplamente aceita em lojas digitais e sites. Esse recurso deixa todo processo mais rápido e seguro.
- Parcelamento de compras: você pode dividir o pagamento de gastos maiores em parcelas menores, o que pode facilitar o planejamento financeiro sem o comprometimento da renda mensal;
- Acúmulo de pontos: com o cartão de crédito do C6 Bank, cada compra dá pontos no programa C6 Átomos, que você pode trocar por produtos, passagens aéreas e cashback, ou transferir para programas de milhas parceiros;
- Construção de histórico de crédito: usar o cartão com responsabilidade ajuda a construir um bom histórico financeiro, o que facilita a obtenção de empréstimos e financiamentos no futuro.
Em resumo, o cartão de crédito pode ser a porta de entrada para quem ainda não conhece o mundo das operações de crédito. Com o uso consciente, também é possível construir um histórico financeiro sólido, que, no futuro, pode ajudar na obtenção de empréstimos e financiamentos para comprar um carro ou um imóvel.
Como escolher o melhor cartão de crédito para iniciantes?
Na hora de escolher seu primeiro cartão, é importante levar alguns fatores em consideração para garantir que ele se encaixa no seu perfil:
- Modalidade: existem diferentes tipos de cartões de crédito, desde os modelos standard até os cartões black. Ou seja, aqueles que apresentam funcionalidades mais básicas para o dia a dia até os que proporcionam serviços e produtos mais sofisticados. Para começar, as modalidades standard ou platinum, a depender da sua renda, costumam ser adequadas;
- Anuidade: de início, escolher um cartão sem anuidade, como o Cartão C6 ou Cartão C6 Platinum do C6 Bank, pode ser uma boa opção para evitar gastos extras;
- Benefícios: avalie se o cartão oferece benefícios que sejam úteis para você, como cashback, milhas ou descontos.
- Controle via app: é fundamental conseguir acompanhar o quanto você gasta. Todos os cartões do C6 Bank permitem que você controle suas despesas e limite diretamente pelo app, o que garante mais segurança e organização financeira.
Como conseguir o primeiro cartão de crédito?
Se você deseja conquistar seu primeiro cartão de crédito, o processo é simples, mas requer cuidados. Entenda no passo a passo:
- Pesquise os tipos de cartões disponíveis: existem cartões com ou sem anuidade, com diferentes benefícios, como cashback ou programas de pontos;
- Prepare seus documentos: para solicitar um cartão, você vai precisar de documentos como RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda;
- Verifique seu score de crédito: as instituições financeiras analisam seu score de crédito para aprovar seu pedido. Por isso, procure manter suas contas em dia para aumentar suas chances de aprovação;
- Solicite o cartão on-line ou pelo app: no C6 Bank, você pode solicitar seu primeiro cartão direto pelo aplicativo (sujeito a análise). É rápido e sem burocracia.
Dicas para usar o cartão de crédito de forma consciente
Ter um cartão de crédito é uma grande responsabilidade. Por esse motivo, o uso consciente é a melhor alternativa para evitar dívidas. Anote algumas dicas para manter tudo sob controle:
- Pague a fatura integralmente: sempre que possível, evite pagar apenas o valor mínimo. Ao pagar o total, você escapa dos juros e mantém suas finanças organizadas;
- Defina um limite pessoal de gastos: mesmo que seu limite seja alto, estabeleça um teto de gastos mensais que seja compatível com a sua renda. Assim, você não corre o risco de gastar mais do que pode pagar;
- Evite o crédito rotativo: se você não conseguir pagar a fatura completa, tente parcelar em vez de cair no crédito rotativo, que tem juros altos.
- Monitore os gastos com frequência: acompanhe seus gastos periodicamente. No C6 Bank, use o app para conferir seus gastos em tempo real e evitar surpresas no final do mês.
Como solicitar seu primeiro cartão de crédito?
Hoje, solicitar um cartão de crédito é fácil e você pode fazer todo o processo sem sair de casa. Comumente, bancos e instituições financeiras permitem que você peça seu cartão direto no app.
Aqui no C6 Bank tudo é feito em poucos passos:
- Acesse o site ou baixe o app do C6 Bank: você pode iniciar a solicitação pelo site do C6 Bank ou baixando o aplicativo no seu smartphone, disponível tanto para Android quanto para iOS;
- Abra sua conta: se você ainda não tem uma conta com a gente, é necessário abrir uma. O processo de abertura de conta é feito totalmente online, sem burocracia;
- Faça a verificação de identidade: para garantir sua segurança, o C6 Bank vai solicitar que você confirme sua identidade;
- Escolha seu cartão: além de oferecer diferentes opções de cartão, você também escolhe a cor e nome que será gravado no plástico;
- Preencha os dados solicitados para análise de crédito: após escolher o cartão, você forneça algumas informações financeiras para que o banco faça uma análise de crédito;
- Aguarde a análise e aprovação: por fim, analisamos seus dados e, em até 3 dias úteis, você receberá a confirmação se o seu cartão foi aprovado ou não;
- Receba seu cartão em casa: após a aprovação, o cartão será enviado para o endereço cadastrado. Quando ele chegar, basta ativá-lo pelo aplicativo e começar a usar!
Esse processo simples e sem complicações é uma das vantagens de ser cliente do C6 Bank. Tudo é feito digitalmente, de forma rápida e segura.
FAQ - Perguntas Frequentes
Quais são os documentos necessários para solicitar o primeiro cartão?
Para solicitar seu primeiro cartão, você vai precisar de:
- RG;
- CPF;
- Comprovante de residência;
- Comprovante de renda.
Esses documentos são usados para verificar suas informações e definir seu limite de crédito.
Qual é a melhor idade para solicitar o primeiro cartão?
No Brasil, a maioria dos bancos oferece cartões de crédito para pessoas a partir dos 18 anos. Esse período coincide com o início da vida adulta, quando trabalho, estudos e planos para o futuro se tornam preocupações mais frequentes para os jovens.
Como aumentar o limite do cartão de crédito?
Primeiro, é importante reforçar que o limite precisa estar de acordo com a sua situação financeira. Seu aumento geralmente acontece conforme você usa o cartão de forma responsável. No app do C6 Bank, você pode solicitar um aumento de limite de forma simples e rápida.
Saiba como pedir ou aumentar seu limite de crédito no C6 Bank
O que fazer se eu perder meu cartão de crédito?
Se você perder seu cartão, entre em contato com o banco para bloqueá-lo imediatamente. No C6 Bank, você pode fazer o bloqueio temporário direto pelo aplicativo, garantindo que ninguém mais o use. Enquanto aguarda a segunda via, você consegue utilizar seu cartão virtual normalmente.
O C6 Bank ajuda você a conhecer o universo dos cartões de crédito
Conseguir e usar o primeiro cartão de crédito é um passo importante na sua vida financeira, e o C6 Bank está aqui para ajudar você. Neste texto, você aprendeu como ele pode ser usado com responsabilidade, sem atrapalhar a organização das suas finanças.
Com o C6 Bank, você tem a facilidade de solicitar o seu cartão de crédito de forma 100% digital, sem complicações e com controle total pelo aplicativo. Além disso, o C6 oferece cartões sem anuidade, com benefícios exclusivos, conheça cada um deles:
Não esqueça: o cartão de crédito é uma ferramenta poderosa quando bem utilizada. Siga as dicas para garantir que ele seja um aliado no seu dia a dia.
Ainda não está usando o C6 Bank? Baixe o app, abra sua conta digital, peça seu cartão sem anuidade (sujeito a análise) com a cor que quiser e aproveite um banco completo com tudo em um só app.
Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.
