Entenda o que é histórico de crédito e qual sua importância

Entenda como manter uma vida financeira saudável e descubra quais são as vantagens de ter um bom histórico de crédito.

Atualizado em

Tempo de leitura · 5 min

Publicado em

O histórico de crédito é um levantamento muito parecido com um currículo. No entanto, ao invés de detalhar a vida profissional e acadêmica, ele registra seus hábitos de consumo e sua relação com produtos de crédito.

Entenda as vantagens de manter um histórico financeiro favorável.

Quando alguém paga todas as contas sem atraso e usa o cartão de crédito com sabedoria, seu histórico passa a demonstrar saúde financeira. Como consequência, as instituições financeiras concedem limites maiores e empréstimos com taxas mais flexíveis.

Para que você possa entender melhor seu funcionamento, neste texto, responderemos as seguintes perguntas:

  • O que é histórico de crédito?
  • Quais as vantagens de ter um bom histórico de crédito?
  • Como ter um bom histórico de crédito?
  • Quais hábitos financeiros podem impactar seu histórico negativamente?
  • Como saber seu histórico de crédito?
  • Histórico de crédito e score de crédito são a mesma coisa?

Aproveite para ler outros conteúdos que também podem ser interessantes:

O que é histórico de crédito?

O histórico de crédito é um registro das operações financeiras de uma pessoa ao longo do tempo. Nele, é possível encontrar o status de transações como:

Na prática, isso significa que quando você realiza o pagamento de contas diversas na data correta, por exemplo, essa informação fica detalhada em seu histórico. Vale notar que o contrário também acontece.

Ainda, esse é um documento formado por um compilado de dados coletados por agências de crédito como o Serasa e o SPC.

Quais as vantagens de ter um bom histórico de crédito?

O histórico de crédito permite que as instituições financeiras possam avaliar quem é bom pagador ou não. Essa informação é essencial na hora de conceder empréstimos e limite de conta, por exemplo.

Além disso, ele é ideal para que você possa usufruir de vantagens como:

  • Melhores taxas;
  • Juros menores;
  • Maior prazo para quitar dívidas.

Como ter um bom histórico de crédito?

Bons hábitos financeiros podem ajudar a construir um bom histórico de crédito. Abaixo, explicaremos mais sobre eles.

1.          Negocie e liquide dívidas atrasadas

Um dos principais fatores que podem influenciar seu histórico de crédito são as dívidas atrasadas. Por isso, para começar a mudar esse cenário, liquide os valores que ainda estão em aberto.

Para enfrentar o endividamento, vale a pena entrar em contato com as instituições financeiras e negociar condições de pagamento que cabem no seu orçamento. Em alguns casos, é possível conseguir descontos e prazos maiores.

Se está com dúvida de como renegociar suas dívidas, separamos um conteúdo que pode ajudar.

Como renegociar dívidas e evitar problemas financeiros?

2.        Pague as contas em dia

Feito o passo anterior, é hora de começar a criar um bom histórico. Desse modo, é importante demonstrar comprometimento e responsabilidade financeira, e isso pode ser feito através dos pagamentos em dia. Podem ajudar na organização e evitar atrasos  atitudes como:

Além disso, essa prática evita a incidência de juros e multas, o que preserva sua reputação junto às instituições financeiras.

3.        Use o cartão de crédito com moderação

Sim, ter um bom histórico possibilita o aumento de crédito. Entretanto, é preciso usá-lo com moderação para manter a sua saúde financeira.

Uma boa dica é estabelecer um limite de gastos que podem ser feitos mensalmente no cartão de crédito. É importante que este valor esteja alinhado à sua realidade financeira para evitar entrar no crédito rotativo.

Quais hábitos financeiros podem impactar seu histórico negativamente?

Assim como existem práticas que podem melhorar seu histórico de crédito, há aquelas que podem comprometer sua vida financeira frente às instituições.

O principal fator a ser considerado é o registro de inadimplência. Ou seja, contas em atraso que foram registradas como prejuízo pelos credores.

Por isso vale reforçar: mantenha suas contas em dia para evitar que seu histórico de crédito seja comprometido.

Como saber seu histórico de crédito?

Uma das maneiras de consultar seu histórico de crédito é através do site do Registrato do Banco Central do Brasil (Bacen). Para isso, basta seguir o passo a passo:

  1. Acesse o site do Registrato  e faça o login;
  2. Na aba ao lado esquerdo, vá até “Relatórios”;
  3. Clique em “SCR”;
  4. Selecione o mês de referência inicial e o mês de referência final;
  5. Vá até “Gerar relatório” para visualizar todo o seu histórico de crédito.

Para uma análise melhor, preparemos uma legenda com os principais tópicos do relatório:

  • Em dia: todas as contas pagas antes do vencimento;
  • Vencida: valores que ainda estão em aberto mesmo após a data de vencimento;
  • Em prejuízo: contas com mais de 10 dias de atraso e inclusas no cadastro de inadimplentes.

Ainda, você também pode consultar pelo site do INSS usando a sua conta gov.br.

Histórico de crédito e score de crédito são a mesma coisa?

Não. Apesar de serem usadas como sinônimos e no mesmo contexto financeiro, os dois termos se referem a coisas diferentes.

Enquanto o histórico de crédito diz respeito ao registro de todas as transações financeiras de uma pessoa ao longo tempo, o score de crédito é uma pontuação numérica gerada como resultado da reunião de todos esses dados.  

Planejamento financeiro com o C6 Bank

Agora que você já sabe o que é histórico de crédito e como ele impacta sua vida financeira, continue acompanhando o C6 Bank nas principais plataformas.

Em nosso canal do YouTube, você encontra diversos vídeos voltados para a educação financeira. Em nosso blog, disponibilizamos conteúdos que abordam o planejamento financeiro. Conheça nossos materiais.

Agora, aproveite para ler também:

Ainda não está usando o C6 Bank? Baixe o app, abra sua conta digital, peça seu cartão sem anuidade (sujeito a análise) com a cor que quiser e aproveite um banco completo com tudo em um só app.