Investidor conservador: como fazer aplicações com base no seu perfil

O perfil de investidor conservador é conhecido por ter baixa tolerância a riscos. Isso implica que, no momento de escolher as aplicações, ele costuma optar por produtos que oferecem menor volatilidade. 

A categorização “conservador” não é feita de forma aleatória. Na verdade, para descobrir qual é o seu perfil, é necessário preencher um questionário conhecido como suitability. Depois de fazer a avaliação, será possível entender se você tem um perfil conservador (nível 1), moderado (nível 2) ou arrojado (nível 3).  

Esse teste se tornou uma obrigação para as instituições financeiras, que devem disponibilizar o questionário a seus investidores e possibilitar uma escolha de produtos mais consciente e adequada.  

Para quem está começando a investir, compreender o que significa ter um perfil conservador de investimentos é parte fundamental do processo. 

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O teste de perfil de investidor, também conhecido como suitability, é obrigatório. Ele contribui significativamente para as instituições financeiras entenderem o comportamento e, sobretudo, os objetivos de quem decidiu investir. 

Funciona assim: você responde a uma série de questões e, com base nas respostas, seu perfil é classificado, determinando o quanto você está disposto ou não a expor seu patrimônio a oscilações.  

Essa categorização deve ser usada como uma orientação, segundo Portal do Investidor da Receita Federal. Em outras palavras, entender o quanto você tolera de riscos é bastante útil para evitar riscos desnecessários ou aplicações em produtos que não estão de acordo com os seus objetivos financeiros.  

Por fim, esse formulário também assegura que a instituição em questão ofereça soluções em conformidade com as normas da Comissão de Valores Mobiliários (CVM). 

O perfil investidor conservador é aquele que apresenta baixa tolerância a riscos e busca maior segurança, estabilidade e previsibilidade. Ou seja, esse nível escolhe produtos menos voláteis, mesmo que a rentabilidade seja menor. 

Além de preferir investimentos mais previsíveis, esse tipo de investidor tende a escolher produtos com liquidez diária, como os famosos Certificados de Depósito Bancário (CDB), pela maior flexibilidade de acesso ao valor investido.  

Mas isso não quer dizer que uma carteira conservadora nunca terá volatilidade ou que não apresentará riscos. Na prática, o que acontece é uma exposição cautelosa a possíveis variações do mercado. Isso porque os riscos são uma possibilidade inerente ao universo de investimento, a diferença sempre residirá no quanto você está disposto a se expor.  

É muito comum, inclusive, que iniciantes tenham esse perfil conservador. Isso porque há pouca familiaridade com o mercado financeiro. No entanto, com o tempo, o conhecimento adquirido e à medida que as escolhas forem se mostrando corretas, é normal evoluir para perfis mais agressivos, como o moderado ou o arrojado. 

Para ficar mais fácil de entender como isso acontece na prática, imagine que um investidor conservador aplica R$ 10 mil em um CDB pós-fixado atrelado ao CDI, com liquidez diária. Esse tipo de produto tende a manter uma rentabilidade estável ao longo do tempo. 

Agora, compare com alguém que aplica o mesmo valor em um fundo de ações. Nesse caso, o valor investido pode oscilar bastante: em uma semana, pode subir para R$ 10.300, mas, na outra, cair para R$ 9.700. 

A exposição a risco está justamente nessas oscilações. O investidor conservador busca evitar esse tipo de variação, preferindo retornos menores, porém mais previsíveis. 

Existem diferentes formulários de análise de perfil no mercado. Um dos caminhos mais fáceis para saber se você tem o perfil conservador, é realizar a avaliação  diretamente na plataforma pela qual você investe.  

No caso do C6 Bank, o questionário pode ser feito em nosso app, pelo C6 Invest. 

A avaliação busca entender as suas principais características como investidor. Entenda em alguns exemplos: 

O perfil de investidor é definido com base em diferentes características, detalhadas na sequência: 

Os investidores conservadores costumam manter o dinheiro em produtos de renda fixa para iniciantes, que oferecem maior previsibilidade. 

Sem dúvidas, conhecer os ativos que contemplam os objetivos desse tipo de investidor é ideal para evitar correr riscos que não deseja. Por isso, separamos aqueles que podem agradar quem tem um perfil conservador de investimento. 

O CDBs são os conhecidos por pessoas com perfil conservador porque oferecem previsibilidade. E funcionam de forma bem simples: você empresta dinheiro a uma instituição financeira, que devolve o valor com juros na data de resgate. 

Dentro dessa categoria ainda existem variações: 

Mais detalhes sobre a diferença entre CDB prefixado e pós-fixado? Entenda aqui!  

No mercado existe uma grande variação de fundos de investimentos, que podem apresentar maior ou menor grau de risco. A modalidade de fundos de renda fixa, neste caso, é a que tende a mais combinar com quem deseja compor uma carteira conservadora. 

Normalmente, pessoas que estão em busca de uma substituição para caderneta de poupança, encontram nesses fundos a segurança que desejam. 

O Tesouro Selic é uma opção de título público pós-fixado e está atrelado à taxa de juros brasileira. Esse produto costuma ser usado para investimentos de curto prazo, visto que oferece liquidez diária para os investidores. Assim, é ideal para compor reservas de emergência. 

Geralmente, as ações não são recomendadas para esse perfil. No entanto, há pessoas que optam por entrar com quantias pequenas, sobretudo em fundos diversificados. 

Isso acontece porque as ações são aplicações que oferecem pouca previsibilidade e oscilam com grande frequência, o que não está de acordo com o que um perfil conservador normalmente procura. 

Porém, se você tem grande interesse em aumentar a rentabilidade de seus investimentos, o interessante é conhecer um pouco mais sobre o mercado financeiro no geral antes de tomar qualquer decisão.  

Além de ter atenção aos acontecimentos econômicos, e estar de olho em alguns índices e taxas, uma solução relevante, por exemplo, é contar com o suporte de um profissional da área, como um assessor.  

A renda variável pode parecer arriscada demais para investidores iniciantes, principalmente por conta das oscilações do mercado e, consequentemente, dos riscos envolvidos. Porém, alguns fatores podem tornar esse caminho interessante, desde que haja cautela e uma estratégia bem definida.   

O melhor a se fazer é adotar uma postura mais conservadora mesmo – e isso é totalmente possível. Trazemos alguns exemplos a seguir para quem quer ter algum grau de exposição a esse tipo de aplicação na carteira: 

O perfil do investidor nunca é definitivo – é importante revê-lo com o passar do tempo. Muita coisa pode mudar, como os objetivos, o momento da vida e até mesmo a sua tolerância aos riscos. 

Sendo assim, uma reavaliação frequente do perfil se faz necessária para garantir o investimento em soluções mais adequadas para o seu perfil e objetivos. 

Essa transição nunca acontece de modo brusco – trata-se de um processo gradual. É importante ter atenção aos sinais. Avalie, por exemplo, se: 

Lembre-se: esses são importantes pontos de reflexão. A ideia é entender se chegou a hora de dar um passo à frente. 

Contar com parceiros de confiança é a melhor forma de começar a diversificar a carteira. Assim, você consegue fazer transições no seu perfil de investidor com a tranquilidade de quem está recebendo as melhores orientações. 

O C6 Bank é esse apoio que você precisa. A partir do C6 Invest, nossa plataforma de investimentos, todo investidor tem acesso a soluções variadas, como CDB com liquidez diária, fundos conservadores e Tesouro Selic, com foco em liquidez e segurança para reservas de emergência.  

Tudo pensado para viabilizar a sua entrada no universo de investimentos, com total praticidade e segurança. 

De modo geral, entender o seu perfil de investidor é fundamental para tomar as decisões certas. No caso do conservador, geralmente atribuído a iniciantes, há diversas soluções que garantem previsibilidade e liquidez. 

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Importante: Este conteúdo tem caráter meramente informativo e não deve ser entendido como recomendação de compra ou venda de ativos 

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