Qual dívida pagar primeiro? Saiba o que priorizar e saia do vermelho

Para muitas pessoas, manter as contas em dia pode ser uma tarefa difícil. Por não saber qual dívida pagar primeiro, atualmente, de acordo com a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), mais de 78,3% das famílias brasileiras sofrem com o endividamento. Pensando nisso, neste texto você aprenderá como retomar o controle da sua vida financeira.  

Em primeiro lugar, é importante que você saiba que existe diferença entre conta e dívida. A conta é um valor que precisa ser pago pela compra ou uso de um produto ou serviço como, por exemplo, aluguel, água e telefone. Por outro lado, a dívida é um valor que está pendente e que pode levar à inadimplência.  

Antes de saber como organizar sua vida financeira, fique por dentro dos temas que abordaremos neste texto: 

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Como dito anteriormente, mais da metade das famílias brasileiras estão endividadas, o que resulta na redução do padrão de consumo, perda de patrimônio e na inadimplência.  

Logo, é de suma importância saber qual dívida deve ser priorizada para começar a sair do vermelho. Mas, para isso, é importante levar alguns fatores em consideração como, por exemplo, a taxa de juros, se é um serviço essencial, financiamento ou fatura de cartão de crédito.  

Assim, você terá um panorama geral dos valores pendentes e poderá começar organizar seu orçamento.  

Descubra abaixo como começar a organizar suas dívidas. 

A primeira dica para saber qual dívida pagar primeiro é priorizar as de serviços essenciais. São elas: 

A priorização é necessária pois estas são pendências que podem interferir diretamente na sua qualidade de vida. Portanto, mesmo que existam dívidas maiores, pense primeiro nos serviços essenciais que estão com o pagamento atrasado e depois comece escalar para as demais contas.  

As “dívidas com bens de garantia” são aquelas onde o credor estipula, através de um contrato, um determinado bem que deve ser tomado para cumprir a pendência. Ou seja, o devedor transfere a posse de uma determina propriedade para o credor quitar seu débito.  

Um exemplo prático é o financiamento de veículos, onde o próprio automóvel financiado pode ser usado como garantia, dentro de um sistema nomeado “alienação fiduciária”.  

Infelizmente, em casos em que o aluguel residencial está com parcelas em atraso, o despejo pode ser um grande risco. Por isso, na hora de organizar suas dívidas, essa pendência deve receber uma atenção especial.  

Vale a pena ressaltar que se você colocou o nome de algum parente ou amigo como fiador, a falta de pagamento também pode afetá-los.  

O pagamento de dívidas com juros mais altos também precisa ser pensado nesse momento de organização financeira, afinal, quanto mais tempo demorar para quitar esse débito, mais alto esse valor se tornará.  

Por exemplo, se você tem uma dívida de R$2.500, cuja taxa de juros é de 7,5% ao mês e, por algum motivo, você não conseguiu pagá-la durante um semestre, levando em consideração os juros compostos, sua dívida será de, aproximadamente, R$3.600.  

Logo, após as contas que já foram listadas, é importante priorizar as dívidas que tenham maiores taxas de juros para evitar que esse valor cresça, dificultando ainda mais seu pagamento. 

Para escolher dentre pagar primeiro o cheque especial ou cartão de crédito é necessário fazer uma análise da situação.  

Se você ainda não estourou todo o limite do seu cheque especial, quitar a dívida do seu cartão pode ser o melhor caminho para que você comece a eliminar suas dívidas. Isso porque os juros do cheque especial são mais baixos.  

Além disso, se você não emitir nenhum cheque sem fundo, não existem outros encargos para a situação de pendência.  

Porém, caso você já tenha estourado o limite do seu cheque especial, a prioridade deve ser ele, pois a falta de pagamento resulta na inclusão do seu nome no cadastro de inadimplentes, aumentando os valores adicionais da dívida.  

Depois de conseguir organizar as contas anteriores, você deve pensar nas dívidas com valores mais altos. Para isso, pode renegociar com seus credores. Alguns deles podem oferecer boas opções de parcelas e descontos se você estiver tendo alguma dificuldade financeira. 

Assim, suas contas não ficarão tão pesadas e você poderá retomar o controle de suas despesas.  

Renegociar dívidas em atraso é um dos melhores caminhos para quem deseja começar a quitar as pendências. Uma das grandes vantagens dessa opção é que você não precisa comprometer seu orçamento e ainda pode pagar parcelas que cabem no seu bolso, além da possibilidade de acordar a taxa de juros e ter prazos maiores para o pagamento.  

Assim, você conseguirá limpar seu nome, saberá lidar melhor com o crédito e com suas finanças e trocará dívidas altas por parcelas com juros menores que se encaixam na sua realidade financeira.  

Como você já aprendeu, um dos primeiros passos para sair do vermelho é saber qual dívida pagar primeiro. Dessa forma, você pode mapear seus débitos e organizar suas finanças.  

Uma boa dica para se planejar financeiramente é criar uma planilha financeira para que você consiga visualizar seus ganhos, débitos e como anda o seu orçamento naquele momento.  

Se você quer sair do vermelho, não deixe de cortar gastos desnecessários e priorize aqueles que são essenciais para o seu bem-estar. Siga seu planejamento financeiro e tenha em mãos todo seu orçamento para que você quite suas dívidas e se mantenha organizado. 

Com o equilíbrio dos gastos, não deixe de construir uma reserva de emergência para possíveis imprevistos e para que você tenha o controle da sua vida financeira novamente.  

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