Seguro prestamista: entenda o que é e como resgatar

O seguro prestamista é um dos produtos integrantes do vasto universo dos seguros. Ele se destaca por oferecer proteção em operações de crédito, como financiamentos e empréstimos. Por ser um recurso para evitar a inadimplência, a modalidade pode ajudar a trazer proteção financeira para muitas pessoas.

Caso tenha o interesse em contratar o seguro prestamista, este guia do C6 Bank pode ajudar. Separamos todas as dúvidas sobre o tema, desde os tipos de cobertura até o resgate. Ao final do post, você terá aprendido: 

• O que é seguro prestamista? 
• Como a cobertura do seguro prestamista funciona? 
• Seguro prestamista: como resgatar?
• Qual o valor do seguro prestamista?  
• Como saber se tenho seguro prestamista?
• Quem são os beneficiários do seguro prestamista? 
• “Posso cancelar o seguro prestamista?” 
• “Posso pedir restituição do seguro prestamista?” 
• Conheça os seguros do C6 Bank

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O que é seguro prestamista?

O seguro prestamista é um produto que cobre o pagamento de empréstimos caso o devedor não consiga cumprir o acordo financeiro devido a eventos inesperados, desde que previstos em apólice.  O nome “prestamista” se refere às prestações. 

Na prática, ele garante o pagamento de parcelas ou de todo saldo devedor de operações de crédito como:

• Financiamento;
• Consórcio;
• Compras feitas a prazo no cartão de crédito;
• Cheque-especial.

Como a cobertura do seguro prestamista funciona?

A cobertura do seguro prestamista varia de contrato para contrato, mas os casos mais comuns de cobertura são: 

• Perda de renda; 
• Desemprego involuntário; 
• Invalidez; 
• Morte. 

Entretanto, é importante consultar a apólice do seu seguro para confirmar quais são as eventualidades contempladas.

Vigência do seguro prestamista 

Com relação a prazos, a vigência do seguro costuma acompanhar o vencimento da dívida. Ou seja, se você tem um empréstimo que será pago em 36 meses, a validade do seguro também será de 36 meses.

Uma série de imprevistos podem acontecer no longo prazo. Por isso, essa modalidade oferece mais segurança no caso de compromissos financeiros com muitas prestações.

Vale ressaltar que, se você fizer a renegociação da dívida durante a vigência do contrato, os prazos e os valores pagos serão alterados.

Seguro prestamista: como resgatar? 

Para resgatar o seguro prestamista, é necessário entrar em contato com a seguradora ou banco responsável. Serão solicitados documentos que comprovem a necessidade de usar o seguro. Em seguida, um prazo para concluir o processo e liberar o dinheiro será definido.

Lembre-se: para efetivamente conseguir acioná-lo, o evento ocorrido precisa estar previsto em apólice.

Qual o valor do seguro prestamista? 

O valor do seguro prestamista costuma variar. Os aspectos analisados geralmente são: 

• Idade do segurado; 
• Risco de sinistro
• Condições de saúde; 
• Valor e número de prestações da dívida. 

Antes de assinar o contrato, verifique se o valor disponibilizado será suficiente.

Como saber se tenho seguro prestamista? 

Para saber se o seu empréstimo oferece seguro prestamista, o recomendado é consultar os termos e condições do serviço contratado. Já para quem ainda não realizou a contratação, leia o contrato com atenção para verificar se ele possui seguro prestamista ou não. 

Quem são os beneficiários do seguro prestamista?

Os beneficiários do seguro costumam ser as instituições que emprestam os valores, como os bancos. Mas, quando a indenização é superior ao valor da dívida, um segundo beneficiário – muitas vezes o próprio segurado – recebe a diferença.

“Posso cancelar o seguro prestamista?” 

Para cancelar o seguro prestamista é preciso entrar em contato com instituição financeira e verificar as possibilidades de cancelamento. Neste processo, é possível verificar o valor que será restituído e demais condições exigidas.

“Posso pedir restituição do seguro prestamista?” 

Apenas em determinadas situações. De acordo com a resolução que regulamenta esse tipo de seguro, a restituição é válida em três casos: 

1. Cancelamento: ao cancelar um seguro prestamista, o consumidor tem direito à devolução do valor de forma proporcional ao uso; 
2. Irregularidades: processos fraudulentos infelizmente ainda são relativamente comuns. Muitas vezes, a contratação é feita sem que o consumidor sequer tenha ciência do procedimento. Nesses casos, é garantido o direito de restituição; 
3. Casos individuais: cada apólice será definida de uma maneira diferente. Pode ser que, no contrato entre a seguradora e o segurado, tenha sido estabelecida condições específicas que garantem à restituição.

Conheça os seguros do C6 Bank 

Aqui no C6 Bank, você pode contar com o  Crédito Protegido e a Proteção Premiada, nossos serviços de seguro prestamista. Entenda as especificidades de cada um deles e escolha o mais adequado para o seu perfil financeiro:

Crédito Protegido

Com o Crédito Protegido, você garante o pagamento do seu empréstimo junto ao banco, em casos de invalidez ou morte.  Ele pode ser adquirido tanto por pessoas físicas quanto microempreendedores individuais (MEIs) com idade entre 18 e 70 anos.

Após a contratação, é pago pelo C6 Bank o valor do seguro à vista para a seguradora, que passará a cobrá-lo de forma mensal junto às parcelas do financiamento. Neste caso, a taxa de juros usada é a mesma do empréstimo contratado. 

O cancelamento do seguro pode ser feito a qualquer momento durante a vigência do empréstimo. Para isso, basta acessar o chat de atendimento no nosso aplicativo e digitar “Crédito Protegido”. Em seguida, toque em “Cancelar Seguro” e siga as instruções apresentadas. 

Proteção Premiada

Com o seguro Proteção Premiada, você é assegurado em caso de morte acidental. Além disso, o contratante e lojista também participa de sorteios mensais, concorrendo a prêmios em dinheiro de acordo com o valor do seguro contratado.

A quantia resgatada no caso de morte acidental é o valor total do seguro multiplicado por 13,5. Entenda na simulação abaixo, que considera um pacote de R$ 14 com 48 parcelas mensais:

R$ 14 x 48 meses = R$ 672 x 13,5 = R$ 9.072

O prêmio dos sorteios mensais é bastante atrativo, 120x o valor total do seguro. Assim, se um cliente tem o pacote de R$ 14/mês e opta por pagar o financiamento em 48 meses, o seguro vale R$ 672.  

R$ 14 x 48 meses = R$ 672 x 120 (multiplicador do prêmio) = R$ 80.640

Você chegou ao final deste texto. Esperamos que tenhamos conseguido tirar suas dúvidas a respeito de o que é seguro prestamista e como ele funciona. 

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Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.