O que é rendimento? Entenda como funciona a rentabilidade de investimentos

Rendimento é um tema essencial para quem deseja investir – ou já começou essa jornada. Basicamente, o conceito refere-se ao retorno que você tem quando decide aplicar o seu dinheiro.

Existem variações importantes nesse conceito. Conhecer as condições de todas é fundamental para fazer boas análises. Neste guia, mostraremos as possibilidades existentes de um jeito descomplicado. Assim, fica muito mais fácil escolher a melhor forma de investir.

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Importante: Este material tem caráter meramente informativo e não deve ser entendido como uma recomendação de qualquer ativo financeiro ou investimento.

Rendimento é o percentual de remuneração do dinheiro aplicado. Em outras palavras, é o valor que você tem de retorno com um investimento.

Também conhecido como rentabilidade, essa quantia é calculada a partir da diferença entre o valor total investido e o montante final. Logo, quanto a maior for a diferença entre os dois fatores, maior será o lucro obtido.  

Ainda nesse sentido, é importante entender que existem três diferentes tipos de rentabilidade nos investimentos. São eles: 

A seguir, explicaremos cada um deles.

Rendimento financeiro nominal é o valor bruto que o investimento rendeu em um determinado período, sem descontar taxas e impostos. 

Esse indicador pode ser útil para comparar seu desempenho com as taxas oferecidas em outros produtos similares. Além disso, também permite analisar se a aplicação está tendo uma boa performance ou se é preciso procurar novos tipos de investimento.  

Para entender melhor, imagine que você investiu R$ 1 mil em uma aplicação que tem rentabilidade de 10% ao ano. Após os 12 meses, você terá R$ 1.100 de rendimento nominal, sem considerar possíveis encargos que podem ser aplicáveis, conforme exemplifica a tabela abaixo.

O rendimento líquido é o valor que você conseguirá resgatar após todos os descontos de impostos e taxas de administração.

Ao analisá-lo, o investidor encontrará a quantia exata de sua rentabilidade disponível. Ou seja, se você investir R$ 10 mil e resgatar R$ 12 mil após o período de um ano e tiver que pagar 15% de taxas e impostos, o seu rendimento líquido será de R$1.700.  Entenda melhor na tabela:

Além disso, esse tipo de rendimento também ajuda a verificar o impacto dos custos e tributos sobre os investimentos e a analisar se há outros produtos que permitam a redução dessa despesa sem afetar seus rendimentos. 

Rendimento real ou rentabilidade real se refere à quanto a sua aplicação rendeu depois do desconto da variação da inflação. 

Dessa forma, se seu investimento render exatamente o valor da inflação, significa que você apenas manteve o seu poder de compra.

É possível calcular o rendimento real a partir da seguinte fórmula:  

Entenda na simulação a seguir, que considera um IPCA de 4,5% ao ano e um rendimento bruto de 10%:

Os rendimentos tributáveis são aqueles em que há a incidência do Imposto de Renda (IR). Em outras palavras, são valores recebidos ao longo do ano que possuem desconto do IRPF.

Dentre os principais tipos, destacam-se:

Resumindo, para facilitar a compreensão sobre os tipos de investimentos, preparamos uma tabela com as principais diferenças.

Agora que você já sabe o que é rendimento de uma aplicação financeira, o primeiro passo para usar esse conceito na hora de investir é analisar se a rentabilidade da aplicação ficou acima da inflação.

O motivo? A inflação reduz o poder de compra. De nada adianta ter um rendimento alto, por exemplo, se ele não superar o avanço dos preços.

Para isso, você deve escolher um índice de inflação como referência, como o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Dessa forma, dá para avaliar o desempenho do rendimento. Relembrando que há três tipos diferentes:

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Depois de entender o que é rendimento e como usá-lo em suas aplicações, apresentamos a você o C6 Invest. Com a nossa plataforma de investimentos é possível investir no Brasil e no exterior por meio do app, com muito mais segurança, praticidade e facilidade. 

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Em resumo, entender o que é rendimento faz total diferença na forma como você tomará as suas decisões a partir de agora. É fundamental ter atenção a esses detalhes e condições. Assim, você diversifica a sua carteira, com segurança e foco na evolução dos seus investimentos.

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