O que é câmbio? Qual seu impacto em transações no exterior? 

No mercado financeiro, “câmbio” é o termo usado para fazer referência à troca de moedas diferentes. Saber como esse processo funciona, de que forma sua taxa incide e qual seu impacto em transações internacionais, pode ajudar você a fazer operações financeiras mais vantajosas.  

Por isso, o time do C6 Bank preparou um conteúdo completo que abordará os seguintes tópicos: 

• O que é câmbio? 
• Como a taxa de câmbio funciona? 
• Como a taxa de câmbio é calculada? 
• O que influencia a taxa de câmbio? 
• Câmbio comercial e câmbio turismo; 
• Tipos de operação de câmbio; 
• O que são regimes cambiais? 
• Qual a função do Banco Central no mercado de câmbio? 
• Como a taxa de câmbio impacta investimentos.  

Aproveite para conhecer conteúdos relacionados ao tema que também podem ser interessantes: 

1. Conta no exterior: como declarar no Imposto de Renda 2024; 
2. Cartão de débito internacional: saiba como funciona e como ter o seu. 

O que é câmbio? 

O câmbio representa o valor de uma moeda em relação a outra. Com ele é possível estimar a quantidade necessária de dinheiro local para adquirir moedas estrangeiras. 

Por exemplo: se a taxa de câmbio do real em comparação ao dólar é de R$ 5, significa que é preciso 5 reais para a fazer a compra de US$ 1.    

Como a taxa de câmbio funciona? 

A taxa de câmbio funciona sob fatores políticos e econômicos firmados por instituições autorizadas pelo Banco Central.  Entretanto, cada agente pode negociar suas tarifas e cotações. Por isso, o valor pode variar de acordo com a casa de câmbio ou banco escolhido. 

Como a taxa de câmbio é calculada? 

No cálculo da taxa de câmbio, diversos fatores são levados em consideração. Além dos regimes cambiais, que explicaremos mais à frente, a lei da oferta e demanda e as políticas monetárias são fatores que exercem influência direta sobre esse valor no mercado financeiro. Entenda: 

Oferta e demanda 

A taxa de câmbio está estritamente ligada a política de oferta e demanda. 

Se a demanda por uma moeda estrangeira está acima da sua oferta, é natural que seu valor aumente em relação à moeda nacional, e vice-versa.  

Políticas monetárias 

As políticas monetárias como as flutuações das taxas de juros aprovadas pelo Banco Central, desempenham um papel significativo no cálculo da taxa de câmbio. 

A redução na taxa de juros, por exemplo, pode afastar investidores estrangeiros e diminuir a demanda pela moeda nacional. Consequentemente, a taxa de câmbio tem seu valor alterado.   

O que influencia a taxa de câmbio? 

Além das políticas monetárias e a lei de oferta demanda, outros elementos econômicos e políticos podem influenciar a taxa de câmbio. Os principais são: 

1. Política Fiscal: mudança nos impostos e gastos governamentais podem valorizar ou desvalorizar a moeda nacional; 

2. Estabilidade política e econômica: para atrair investidores e aumentar a demanda sobre uma moeda, é crucial que o país tenha estabilidade política e econômica;  

3. Eventos globais: conflitos, negociações comerciais internacionais e crises em países estrangeiros também podem impactar a taxa de câmbio; 

4. Intervenção do Banco Central: muitas vezes, as autoridades monetárias interferem no mercado de câmbio para estabilizar ou ajustar suas taxas, como mencionamos anteriormente.  

Câmbio comercial e câmbio turismo 

A taxa de câmbio pode ter cotações diferentes de acordo com sua categoria: comercial ou turismo. Abaixo, explicaremos como cada uma funciona. 

Câmbio comercial 

O câmbio comercial é a taxa usada entre instituições financeiras ou empresas no pagamento de serviços provenientes de importações ou exportações, por exemplo.  

Isso porque, de forma geral, essas operações movimentam maiores volumes de dinheiro. Em função disso, não são feitas com dinheiro vivo e sim por meio de transferências de crédito. 

Câmbio turismo 

O câmbio turismo, por sua vez, é a taxa usada na conversão entre moedas para viagens internacionais feitas por pessoas físicas. Ao fazer uma compra de cédulas, é essa modalidade que está sendo usada.  

Tipos de operação de câmbio 

O câmbio incide sobre diferentes operações. As principais são: 

1. Câmbio para turismo 

O câmbio para turismo é o que incide sobre a compra de moedas estrangeiras para viagens no exterior. É possível adquirir as quantias em espécie, cartões pré-pagos e cartões internacionais.   

2. Remessas pessoais 

As remessas pessoais são operações que consistem no envio e recebimento para o exterior por meio de instituições financeiras autorizadas, como casas de câmbio e bancos digitais que possuem contas internacionais como a C6 Conta Global.  

3. Importação e exportação 

Empresas que fazem transações comerciais com outros países também usam a taxa de câmbio para receberem pelos seus produtos e serviços vendidos, bem como para pagarem seus compromissos.   

O que são regimes cambiais? 

Os regimes cambiais também são fatores importantes na definição do câmbio, pois eles determinam como as moedas podem se comportar em um determinado cenário no país de origem.  São eles: 

Câmbio flutuante 

O câmbio flutuante é um sistema usado para definir as taxas de uma determinada moeda a partir da oferta e demanda. Nesse caso, não há intervenção de autoridades monetárias como o Banco Central. 

Sua principal vantagem é se adaptar às condições do mercado. Por outro lado, ele pode gerar uma valorização excessiva de moedas estrangeiras, o que resulta no aumento da inflação.  

Câmbio fixo 

Diferentemente do câmbio flutuante, no câmbio fixo, o governo é responsável por definir o valor da taxa para que ela permaneça igual. Isso pode ajudar a manter o controle sobre a inflação do país e diminuir a interferência do cenário macroeconômico na moeda nacional.  

Esse regime é adotado com a intenção de ajudar a manutenção da estabilidade no valor da moeda. Contudo, sua valorização excessiva pode resultar na diminuição das exportações e no aumento das importações. 

Câmbio administrado 

Já no câmbio administrado, as autoridades monetárias interferem na taxa a fim de controlar variações abruptas. Para isso, é usado o sistema de banda cambial, que consiste em estabelecer limites mínimo e máximo para a cotação da moeda.  

Qual a função do Banco Central no mercado de câmbio? 

O Banco Central tem o papel de garantir o funcionamento adequado do mercado de câmbio. Isso acontece por meio de ações que têm como objetivo: 

• Conter as eventuais flutuações da taxa de câmbio; 
• Evitar as restrições de liquidez; 
• Assegurar os mecanismos de proteção ao mercado. 

Como o Brasil mantém o regime de câmbio flexível, é crucial que o Banco Central responda aos fluxos cambiais.  

Como a taxa de câmbio impacta investimentos 

A taxa de câmbio está diretamente ligada à inflação do país.  

Imagine: se o Brasil tem uma inflação mais alta do que seus parceiros comerciais, a sua moeda tende a desvalorizar, o que resultará no aumento dos preços, principalmente das exportações. 

Ainda, dois outros fatores atrelados à taxa de câmbio também podem trazer impactos nos investimentos: 

1. Risco cambial 

Se um investidor faz aplicações em uma determinada moeda estrangeira e sua moeda local é desvalorizada, os retornos desse investimento serão menores. 

2. Exportações e importações 

Se a moeda local se desvaloriza em relação a uma moeda forte como o dólar, as exportações ficam mais competitivas. Por outro lado, as importações ficam mais caras. Isso pode trazer efeitos negativos para empresas que dependem de produtos e insumos importados. 

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• Quanto maior o valor da sua compra, menor será o custo: isso significa que a taxa de spread diminui de acordo com o volume da sua remessa. 

Importante: a taxa de spread pode sofrer alterações, sempre verifique as condições vigentes no app no momento da transação. 

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Para mais conteúdos como esse, acompanhe o nosso blog. Leia também:  

• C6 Bank lança conta internacional em dólar para clientes PJ; 
• Aprenda a depositar seu dinheiro em uma conta internacional. 

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Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.