Juros rotativos: o que são e como funcionam? 

Os juros rotativos são cobrados sempre que não é pago o valor total da fatura na data de vencimento. O não pagamento pode ser ocasionado por diversos motivos como desemprego, imprevistos financeiros e diminuição na renda.   

A questão é que taxas como essa são altíssimas, e impactam ainda mais o cenário de endividamento do país. Em junho de 2024, mais de 72 milhões de brasileiros estavam endividados, segundo levantamento mensal  do Serasa. Ainda, mais de 29% das dívidas registradas eram de cartão de crédito. 

Para ajudar você a entender como os juros rotativos funcionam, o C6 Bank preparou este conteúdo. Ao ler este guia completo, você aprenderá como calcular essa taxa e descobrirá alternativas para evitar a inadimplência.  

Descubra quais serão os tópicos abordados neste texto: 

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Os juros rotativos são um tipo de taxa aplicada a financiamentos ou empréstimos no cartão de crédito. Quando o saldo total da fatura não é pago integralmente na data de vencimento, o valor em aberto é financiado com um acréscimo de juros elevado. 

Por não haver garantia de pagamento, essa modalidade cobra uma das maiores tarifas do setor. Por esse motivo, é popularmente conhecida por gerar um aumento significativo da dívida. 

Os juros rotativos funcionam como uma taxa calculada com base no valor que deixou de ser pago na fatura anterior. 

Entenda como funcionam os juros rotativos.

Desde 2017, uma normativa divulgada pelo Banco Central estabeleceu que os juros rotativos só podem incidir até o vencimento da fatura seguinte do cartão. 

Entenda melhor: imagine que você passou o mês fazendo compras no cartão de crédito e, ao chegar a data de vencimento, você fez o pagamento mínimo do montante final. Nesse caso, os juros rotativos só podem ser cobrados durante os próximos 30 dias.  

Passada a data, se não houver o pagamento total da fatura (valor atual somado ao saldo devedor do período), a quantia deverá ser financiada pelo banco credor por meio de outra linha de crédito, como o parcelamento da fatura.  

É importante destacar que o parcelamento de fatura fixa uma taxa inferior comparada ao do crédito rotativo. Além disso, também é possível pagar a quantia em aberto em um prazo mais longo. Entretanto, seu limite total fica bloqueado e só é liberado conforme as parcelas são pagas.  

Para calcular os juros rotativos do cartão de crédito basta seguir os passos abaixo: 

Entenda com a fórmula: 

R$ 1.000 + (R$ 1000 x 13,96%) + 2 + 1% = x 

Onde: 

O resultado é a quantia que deverá ser paga no mês seguinte. 

Como mencionado, os juros rotativos são uma cobrança que incide sobre uma dívida em aberto no cartão de crédito. Entenda seu funcionamento nesse caso hipotético: 

Imagine que no mês de agosto, a fatura de um cliente fechou em R$ 1 mil, com pagamento mínimo de R$ 150. 

Contudo, neste mês, o cliente conseguiu fazer o pagamento de apenas R$ 500. Uma quantia que está acima do valor mínimo, mas abaixo do valor total da fatura. Desse modo, seu pagamento ficou assim: 

Assim, na fatura de setembro, o saldo devedor somado aos juros do crédito rotativo será adicionado ao valor do pagamento mínimo. No exemplo, consideramos a taxa do crédito rotativo em 9,5%. Confira: 

Você deve solicitar o estorno dos juros rotativos se houver cobranças indevidas ou se o valor for superior aos permitidos pela legislação vigente. 

Por isso, é importante revisar os termos do seu contrato de crédito e verificar se houve algum erro na aplicação. Se você detectar alguma irregularidade, entre em contato com a instituição financeira para solicitar a devolução.  

A multa de mora não pode ser superior a 2%, de acordo com o art. 52 § 1º, da Lei no 8.078, de 11 de setembro de 1990 – o Código de Proteção e Defesa do Consumidor.  

Ainda, em janeiro de 2024, os juros rotativos ganharam uma nova regra de acordo com a Lei do Desenrola. Agora, a dívida total não pode mais ultrapassar o dobro do crédito inicial. 

Por exemplo: se o saldo devido original for de R$ 1.500, o valor total a ser pago com cobranças de juros e encargos, não pode exceder o valor de R$ 3.000. 

Importante: a regra só é válida para débitos contraídos a partir de janeiro de 2024.  

Uma vez que o endividamento é uma das consequências de cair no rotativo, o melhor a se fazer é tentar evitar a incidência desses juros. É importante lembrar que o cartão de crédito funciona como um empréstimo temporário da sua instituição financeira. Logo, use-o de modo estratégico para não comprometer seu orçamento.  

Ainda, existem algumas atitudes que podem ser tomadas para evitar dívidas no cartão de crédito. Leia abaixo:   

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Agora que você já sabe como os juros rotativos funcionam, não deixe de montar um planejamento financeiro para não comprometer seu orçamento. Se inevitável, lembre-se de entrar em contato com seu banco para conseguir melhores condições de pagamento. 

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