Como calcular os juros do cartão de crédito de forma simples 

Entender o funcionamento dos juros do cartão de crédito é necessário para construir um bom planejamento financeiro. De acordo com a pesquisa “Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas”, realizada pelo Serasa em junho de 2024, o Brasil tem 72,5 milhões de pessoas em situação de inadimplência, ou seja, que descumpriram algum contrato financeiro. Uma das causas desse acúmulo de dívidas é a falta de organização financeira em relação ao cartão de crédito. 

Nesse cenário, o C6 Bank preparou esse texto para sanar dúvidas a respeito dos juros de crédito e facilitar sua organização financeira.  Descubra os tópicos que serão abordados: 

• O que são os juros do cartão de crédito? 

• Quais são os juros do cartão de crédito? 

• Como calcular os juros do cartão de crédito 

• Qual o valor dos juros do cartão? 

• Os juros são cobrados em todos os tipos de cartões de crédito? 

• Quando os juros do cartão de crédito são considerados abusivos? 

• Impacto dos juros no pagamento mínimo 

• Dicas para reduzir os juros do cartão de crédito 

• Alternativas para evitar os juros altos 

• Demais taxas cobradas no cartão 

Não deixe de ler outros conteúdos do C6 Bank que podem ser relevantes: 

• Como funciona o limite do cartão de crédito? Entenda como ele é definido  

• O que é limite pré-aprovado: conheça esse tipo de crédito  

O que são os juros do cartão de crédito? 

Os juros do cartão de crédito são taxas cobradas do cliente quando a fatura não é paga integralmente ou em caso de atraso. Eles costumam variar de acordo com a instituição financeira, e têm seu valor definido com base na taxa de juros anual estabelecida pelo emissor do cartão. 

Quais são os juros do cartão de crédito? 

Existem dois tipos de juros que podem ser aplicados à quantia devedora: os juros rotativos e os juros por atraso. Entenda cada um deles. 

Juros rotativos 

Os juros rotativos do cartão de crédito têm fama de serem uma das taxas mais caras do mercado e são aplicados na quantia que não foi paga da fatura do cartão. A porcentagem descontada varia em cada instituição. 

Juros ou multa por atraso 

Por sua vez, esse tipo de juros é cobrado quando o cliente atrasa o pagamento do cartão, sendo obrigado a pagar uma multa de atraso. Essa taxa é fixa em 2% por mês, de acordo com o Código de Defesa do Consumidor (CDC).  

Os juros de mora também são aplicados caso o pagamento da fatura seja feito com atraso, porém, como tem teto fixado pelo CDC, não pode ultrapassar de 1% por mês. 

IOF 

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é uma taxa que incide sobre todas as transações internacionais realizadas no crédito.  O valor desse imposto é de 4,38% para as compras internacionais realizadas no cartão. 

Como calcular os juros do cartão de crédito 

Para entender como os juros do cartão de crédito são aplicados, o C6 Bank preparou essa lista prática: 

1. Descubra o valor total da sua fatura de crédito e subtraia a quantia que será, ou que já foi, paga; 

2. Identifique qual é a taxa de juros rotativos aplicados pela instituição financeira responsável por seu cartão de crédito; 

3. Multiplique a taxa pelo valor do saldo devedor da fatura; 

4. Some os dois valores obtidos nas contas acima. 

Para exemplificar, imagine que a fatura fechou em R$ 1.500, você pagou apenas R$ 1.000 e os juros são de 15%. Com esses valores, a dívida se acumula em R$750. Ou seja, a fórmula para esse cálculo, baseada nesses números, é assim: 

• (1500 – 1000) x 15%  

Importante ressaltar que a partir de janeiro de 2024, os juros rotativos do cartão não podem ultrapassar a quantia da dívida original. 

Qual o valor dos juros do cartão? 

Cada banco tem autonomia para determinar o valor dos juros dos seus produtos de crédito. Consulte o contrato de seu cartão de crédito para verificar essa informação. 

Os juros são cobrados em todos os tipos de cartões de crédito? 

Sim. Os juros são cobrados em todos os tipos de cartões de crédito.  

A cobrança da taxa pode variar de acordo com a instituição bancária, porém, independentemente do valor, ela será aplicada caso o consumidor não faça o pagamento integral da fatura no tempo estipulado em contrato. 

Quando os juros do cartão de crédito são considerados abusivos? 

Por não ser uma taxa com valor ou limite estabelecido, algumas cobranças podem ser consideradas juros abusivos do cartão de crédito.  

Para descobrir a média dos juros estabelecidos pelas instituições financeira no Brasil, você pode consultar a tabela disponibilizada pelo Banco Central do Brasil. 

Importante ressaltar que todos os clientes têm o direito de reclamar com o PROCON caso discordem dos juros do cartão de crédito cobrados pelos bancos. 

Impacto dos juros no pagamento mínimo 

O pagamento mínimo da fatura do cartão de crédito, acarreta a aplicação de juros rotativos no valor restante. Como citado, essa dívida é considerada uma das mais caras e, por isso, deve ser evitada ao máximo. 

Para garantir que os juros não se acumulem durante os meses, é importante que o consumidor faça o pagamento integral no mês seguinte ou priorize o parcelamento dessa fatura. 

O pagamento mínimo deve ser feito apenas quando existe uma garantia da quitação dessa dívida no mês seguinte, para que ela não se torne uma bola de neve com o passar do tempo. 

Caso o cliente opte por parcelar a fatura, os juros aplicados ao valor são menores do que os do rotativo. É importante ressaltar que por mais que a taxa seja menor, o pagamento integral sempre é a melhor opção. 

Dicas para reduzir os juros do cartão de crédito 

Caso você não tenha condições financeiras de realizar o pagamento das faturas que estão se acumulando, tente fazer a negociação de dívidas.  As instituições financeiras costumam estabelecer contratos mais acessíveis para evitar que os consumidores acabem com dívidas impagáveis. 

Alternativas para evitar os juros altos 

Para ajudar você a evitar os riscos de cair nos juros rotativos do cartão de crédito e acabar com o acúmulo de dívidas, o C6 Bank separou algumas dicas relevantes: 

• Sempre faça o pagamento integral da fatura; 

• Caso não seja possível, dê preferência ao pagamento parcelado da fatura ao invés do pagamento mínimo; 

• Faça um mapeamento das taxas de juros do cartão de crédito no mercado; 

• Mantenha um bom planejamento financeiro. 

Demais taxas cobradas no cartão 

Além dos juros cobrados quando o cliente deixa de realizar o pagamento da fatura, existem outras taxas que incidem sobre o cartão de crédito. Descubra quais são elas e quais as funções de cada uma: 

Anuidade do cartão 

A anuidade do cartão de crédito é um valor cobrado pela contratação do produto. Essa taxa representa as vantagens e os benefícios oferecidos aos titulares.  

O C6 Bank oferece modalidades de cartões que não cobram essa taxa, e outras que em que ela existe. O cartão C6 Carbon, por exemplo,  tem anuidade para cobrir sua variedade robusta de benefícios. Descubra algumas das vantagens: 

• Até 3,5 pontos C6 Átomos acumulados por dólar gasto no crédito; 

• Acesso ilimitado à sala VIP Mastercard Black em Guarulhos e 4 visitas gratuitas em salas parceiras LoungeKey ou WPremium (total de visitas considerando cartões titulares, adicionais e acompanhantes, com cobrança a partir da 5ª visita);   

• Até 4 C6 Tag gratuitos 

Você pode desfrutar de todos esses benefícios sem custo de anuidade. Descubra as condições para ser titular de um cartão C6 Carbon sem a cobrança da taxa de contratação: 

• Isenção de 100% para quem tem gastos a partir de R$ 8 mil no cartão de crédito, incluindo os cartões adicionais; 

• Isenção 100% para quem investe a partir de R$ 50 mil em produtos de renda fixa (LCA, LCI, LF, Compromissa ou CDBs) contratados exclusivamente pelo C6 Bank; 

• Isenção 100% para quem investe R$ 1 milhão ou mais em quaisquer produtos no Brasil e/ou no exterior pelo app do C6 Bank.  

Taxa de saque 

A realização de saques em caixas eletrônicos é uma vantagem oferecida a todos os portadores de crédito, porém, de acordo com sua instituição financeira, existe um valor cobrado para isso. 

Caso haja limite disponível na sua conta, é possível realizar o saque. Para os clientes do C6 Bank é cobrado um valor de R$ 5 por saque, além de outras taxas que incidem sobre a quantia, como juros, tributos e outros encargos. 

Segunda via de cartão 

Quando você perde seu cartão de crédito e precisa solicitar a impressão de um novo, uma taxa é cobrada por esse processo. A taxa para a emissão de um novo cartão no C6 Bank é de R$ 25 e é possível fazer essa solicitação pelo próprio app do banco. 

Agora que você já entendeu como é o funcionamento dos juros do cartão de crédito, leia outros textos do blog do C6 Bank que podem ser interessantes: 

• O que é crédito pessoal? 

• Como renegociar sua fatura em atraso no C6 Bank? 

Ainda não está usando o C6 Bank? Baixe o app, abra sua conta digital, peça seu cartão sem anuidade (sujeito a análise) com a cor que quiser e aproveite um banco completo com tudo em um só app. 

Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.