Como conquistar a independência financeira? Guia de dicas

Conquistar a independência financeira é o desejo de muitas pessoas. Isso porque ter liberdade para lidar com o próprio dinheiro traz vários benefícios, especialmente a longo prazo.

Desenvolver autonomia é uma das grandes vantagens de ser independente financeiramente, porque possibilita que você dedique seu tempo para atividades que gosta. Viajar mais, aprender coisas novas, ficar com a família, investir, tudo isso pode ser fruto dessa emancipação. Assim, organizar as finanças é uma alternativa para melhorar a qualidade de vida.

Contudo, atingir esse objetivo nem sempre fácil. Nesse texto, vamos explicar o que é independência financeira e como chegar lá. Você vai encontrar a resposta para as seguintes dúvidas:

Quer saber mais sobre educação financeira? Leia outras publicações sobre o tema:  

A independência financeira é o momento em que você consegue custear todas suas despesas por meio da renda passiva. Ou seja, quando o dinheiro recebido de investimentos, dividendos, aluguéis, entre outras fontes de renda, é suficiente para manter seu padrão de vida. 

A renda passiva é constituída por todos os ganhos que não estão vinculados à produtividade ou ao trabalho. Ou seja, ser independente financeiramente significa não precisar mais do trabalho como fonte de sustento.  

Porém, essa é uma evolução que normalmente não acontece de uma hora para outra e deve ser construída durante toda a vida. Um processo dividido em etapas onde hábitos financeiros positivos contribuem para que um objetivo maior seja alcançado.

A busca pela independência financeira é um processo gradual, desenvolvido ao longo do tempo. E pode ser diferente para cada um, de acordo com o estilo de vida e salário mensal. Por isso, não existe uma fórmula pronta para se tornar independente financeiramente, mas sim uma série de hábitos alinhados a seus objetivos.

Nesse sentido, existe um caminho a seguir até essa meta ser alcançada. Essa jornada pode ser dívida em estágios ou tipos:

O primeiro é a independência das dívidas. Aqui, a prioridade é quitar os débitos pendentes e organizar as despesas, com prioridade para a reeducação financeira e a reestruturação do orçamento.

O próximo passo é criar seu colchão de segurança, o que pode ser classificado como uma independência a curto prazo. Nessa etapa, o foco é construir uma reserva de emergência, um fundo para garantir segurança financeira caso imprevistos aconteçam.

O ideal é ter meios suficientes para cobrir seus gastos por um determinado período, o que vai depender da estabilidade da sua fonte de renda. O recomendado é que o valor guardado cubra de três a seis meses de seus gastos mensais.

Por fim, o momento da independência total é quando a renda passiva pode cobrir todo seu estilo de vida, e o ofício deixa de ser necessário como fonte de sustento. A partir desse ponto, é possível contar com a liberdade de poder parar de trabalhar total ou parcialmente. 

Para conquistar a independência financeira é fundamental ter hábitos que estimulem a organização e controle do orçamento. Por isso, separamos algumas dicas que podem ajudar você a entender como atingir seus objetivos:

O primeiro passo é não sentir culpa por não ser uma pessoa independente financeiramente, isso porque muitos fatores além da sua organização afetam o dinheiro que entra e sai da sua conta bancária.

Mais de 70 milhões de brasileiros encontram-se endividados desde janeiro de 2023, segundo o Mapa de Inadimplência e Renegociação de Dívidas, feito pelo Serasa . Esse dado evidencia que para muitos lares no Brasil, a renda mensal não é suficiente para pagar todas as contas.

Nesse sentido, é importante lembrar que a independência financeira é o resultado de um longo processo, que pode ser dividido em diferentes etapas ao longo da vida.

A educação financeira é fundamental para quem deseja ser independente. Você não precisa ser um expert em investimentos, mas é importante conhecer alguns conceitos básicos, como o funcionamento dos juros do cartão crédito e melhores formas de poupar e investir para uma reserva de emergência.

Você pode acessar esse tipo de conhecimento on-line, por exemplo. Aqui no C6 Bank nós compartilhamos diferentes informações sobre o mercado financeiro. Dê uma olhada em alguns posts especiais:

O planejamento financeiro permite que você entenda seus hábitos ligados a dinheiro e perceba se alguma mudança precisa ser feita. Em resumo, essa organização pode ser feita da seguinte forma:

Para uma boa organização financeira é importante que suas despesas estejam em equilíbrio. Entender a quantidade destinada para cada categoria de contas, evita que você acabe dedicando muito dinheiro a itens supérfluos, por exemplo.  

Existem alguns modelos que podem ajudar a fazer esse balanceamento. Entre eles, estão os métodos: 50-30-20 e o 50-15-35. Vale lembrar que essas sugestões não necessariamente vão se aplicar de forma realista ao seu orçamento, por isso, utilize-as como um guia e não como regra:

Guardar dinheiro todos os meses, mesmo que pouco, é o que vai permitir que você crie uma renda passiva e, consequentemente, conquiste a independência financeira. Vale ressaltar que o quanto você vai juntar depende da sua atual situação, é comum que pessoas comecem esse processo com valores simbólicos e, posteriormente, esse montante passe a ficar maior.

Não ter objetivos, embora eles possam ao mudar ao longo dos anos, pode gerar certa confusão. Então, para se manter motivado em relação a seus hábitos financeiros, estabelecer metas de curto, médio ou longo prazo, é uma ótima alternativa. Alguns exemplos são:

Aplicar o dinheiro que você está guardando em um produto deinvestimento é a atitude mais recomendada para atingir a independência financeira. É uma forma de fazer com que o dinheiro também trabalhe para você, e passe render cada vez mais ao longo do tempo.

Para começar, você deve conhecer seu perfil de investidor, que classifica quais os ativos são mais adequados para o seu estilo. Além disso, suas metas e seus objetivos também devem ser contemplados na hora de escolher as melhores opções.  

Para fazer isso, o ideal é montar uma carteira diversificada de investimentos. Assim, é possível maximizar a relação entre risco e retorno e evitar que todo o seu dinheiro esteja sujeito a variação de um único índice ou mercado. Portanto, a recomendação é aplicar em ativos nacionais e internacionais, em diversas categorias, sempre respeitando o seu perfil de investidor.

Não existe um valor exato para atingir a independência financeira. Isso porque a quantia varia de acordo com seu estilo de vida, com o quanto você recebe mensalmente e com seus objetivos pessoais. Mas é possível fazer esse cálculo com a fórmula de Patrimônio Necessário para a Independência Financeira (PNIF). Entenda:  

PNIF = Custo de vida anual / Rentabilidade líquida anual dos seus investimentos 

Para exemplificar, vamos utilizar o caso de um investidor com um custo de vida anual de R$ 100 mil. A rentabilidade anual observada por ele é de 5% ao ano. Portanto, aplicando a fórmula:  

Dessa forma, esse investidor deverá guardar R$ 2 milhões para se tornar independente financeiramente.  

Agora que você sabe que a conquista da independência financeira acontece a longo prazo e que é importante estabelecer hábitos positivos, o próximo passo é começar seu planejamento e compreender seus objetivos.

Felizmente, o C6 Bank pode ajudar ainda mais sua jornada. Com o C6 TechInvest, produto desenvolvido com a assistência dos nossos especialistas e de muita tecnologia, pode auxiliar você a expandir seus horizontes no mundo dos investimentos, por meio da diversificação.

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