Conheça 10 hábitos financeiros para lidar com dinheiro de forma saudável
Aprenda práticas inovadoras para organizar suas finanças, reduzir dívidas e alcançar estabilidade financeira ao longo do ano.
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Cuidar do próprio dinheiro nem sempre é fácil, mas essa é uma habilidade que todos podem aprender. Pequenas mudanças nos hábitos financeiros muitas vezes são suficientes para melhorar sua relação com as finanças. E a chegada de um novo ano costuma ser um momento propício para transformações.
Por esse motivo, este guia foi criado para compartilhar 10 hábitos que podem ajudar você a conquistar a tão desejada tranquilidade financeira em 2025.
Nesta jornada você vai entender:
- Cenário de endividamento no Brasil
- O que são hábitos financeiros?
- Conheça 10 hábitos financeiros para adotar em 2025
- Use a educação financeira como ferramenta de empoderamento
- Desenvolva uma relação saudável com o consumo
- Crie rotinas financeiras semanais
- Use a psicologia a financeira a seu favor
- Categorize suas despesas e renda
- Envolva-se em comunidades de apoio financeiro
- Digitalize seu controle financeiro
- Desenvolva uma mentalidade de investidor
- Automatize seus hábitos financeiros
- Construa pequenas fontes de renda
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Cenário de endividamento no Brasil
O endividamento é um grande desafio do Brasil. De acordo com o Mapa da Inadimplência de outubro de 2024, divulgado pela Serasa, o número de inadimplentes no país chegou 73,1 milhões, representando 45,12% da população adulta.
Para explicar melhor essa questão, separamos alguns dos fatores que impactam esse cenário:
- Perda do poder de compra: o aumento da inflação reduz o poder de compra de muitas famílias, que acabam recorrendo ao crédito para pagar despesas básicas;
- Taxas de juros: as altas taxas de juros encarecem o crédito e dificultam o pagamento de dívidas;
- Falta de acesso à educação financeira: sem esse conhecimento, muitas pessoas não compreendem como juros, financiamentos ou dívidas acumulam e impactam as finanças. Isso também dificulta o planejamento e perpetua um ciclo de endividamento.
Entender como fatores estruturais impactam no endividamento permite que esse problema seja abordado de forma ampla.
Agora que você compreendeu o contexto da inadimplência no Brasil, é hora de avançar: afinal, o que são hábitos financeiros e como eles impactam o seu bolso?
O que são hábitos financeiros?
Hábitos financeiros são práticas recorrentes e enraizadas que moldam nossa relação com o dinheiro. Isso significa que eles não são escolhas momentâneas. Pelo contrário, são padrões de comportamento que aprendemos ao longo do tempo, reforçados pela repetição.
Entenda melhor com os exemplos de hábitos financeiros que separamos:
Hábitos financeiros saudáveis
- Poupar automaticamente uma porcentagem do salário todos os meses para garantir uma reserva financeira;
- Estabelecer e seguir um orçamento mensal com o objetivo de controlar despesas e priorizar metas.
Hábitos financeiros que podem levar ao endividamento
- Realizar compras por impulso, especialmente parceladas, de forma que comprometa o orçamento futuro;
- Priorizar gastos supérfluos e adiar o pagamento de contas essenciais, om acúmulo juros e multas evitáveis.
Esses padrões mostram como nossos hábitos podem ser grandes aliados ou desafios no alcance de uma saúde financeira equilibrada.
Conheça 10 hábitos financeiros saudáveis para adotar em 2025
Mudar hábitos financeiros pode parecer difícil, especialmente com uma rotina corrida. Segundo especialistas da área de contabilidade e administração da Universidade de São Paulo, para transformar comportamentos no campo das finanças, é importante identificar esses padrões e criar estratégias práticas e conscientes. Ou seja, um passo importante é sair do “piloto automático” e olhar com mais atenção e cuidado para forma como lidamos com o dinheiro.
Por isso, este guia traz 10 hábitos financeiros saudáveis que você pode adotar em 2025 para ter mais equilíbrio, mesmo em meio a uma vida agitada. Abaixo, descubra como criar uma relação mais consciente e positiva com o dinheiro.
1. Use a educação financeira como ferramenta de empoderamento
A educação financeira contínua é o primeiro passo para transformar sua relação com o dinheiro. Ela ajuda você a entender conceitos fundamentais e a tomar decisões mais conscientes. No entanto, nem sempre essas informações estão acessíveis, o que exige uma busca ativa por esse conhecimento.
Adotar esse hábito possibilita que você:
- Compreenda o sistema financeiro: o sistema financeiro afeta nossa vida diariamente, seja no pagamento de contas, nos juros do cartão ou no acesso ao crédito. Por exemplo, entender como os juros compostos funcionam pode ajudar a evitar dívidas desnecessárias, enquanto conhecer suas opções de investimento pode aumentar a segurança financeira a longo prazo;
- Transforme seus hábitos: adotar uma postura atenta em relação ao consumo e ao crédito permite não apenas economizar, mas também exigir e escolher melhores condições do mercado.
2. Desenvolva uma relação saudável com o consumo
Ter controle sobre seus gastos é essencial para alcançar estabilidade financeira. Uma relação saudável com o consumo significa priorizar o que realmente importa, evitando compras impulsivas e otimizando seus recursos. Com práticas simples, você pode reduzir desperdícios e maximizar o valor do seu dinheiro. Entenda:
- Regra das 48 horas: para compras não essenciais, espere dois dias antes de decidir. Esse tempo reduz compras por impulso;
- Minimalismo financeiro: questione o valor real dos itens que possui. Doe ou venda o que não é utilizado para gerar renda extra;
- Economia circular: compre itens usados ou reforme produtos que ainda têm utilidade, como roupas e móveis. O upcycling, por exemplo, ajuda na construção de um guarda-roupa estiloso, sem prejudicar as finanças.
3. Crie rotinas financeiras semanais
Organização é uma ferramenta poderosa para quem busca controle financeiro. Planejar rotinas semanais permite o acompanhamento das finanças e a identificação ágil de problemas.
Saiba como aplicar esse conceito na prática:
- "Dia das finanças": separe um dia por semana para revisar saldo, pagamentos pendentes e acompanhar metas;
- Planejamento semanal de gastos: ao invés de pensar mensalmente, divida o orçamento em semanas, o que facilita o controle. Quando o planejamento semanal virar um hábito, tente fazer a mudança para a organização mensal;
- Revisão semanal de metas: use esse momento para ajustar planos e estratégias conforme necessário, mantendo o foco em seus objetivos.
4. Use a psicologia a financeira a seu favor
A psicologia financeira explora como nossas emoções e hábitos impactam a forma como lidamos com o dinheiro. Segundo a pesquisa de alfabetização financeira de Ahmed Sameer El Khatib, acadêmico renomado em psicologia financeira e comportamento econômico, compreender os fatores emocionais e cognitivos que moldam nossas decisões financeiras é essencial para criar estratégias mais racionais e evitar comportamentos impulsivos.
Aqui estão algumas estratégias:
- Associe o gasto ao trabalho: antes de comprar algo, pergunte-se: “Quantas horas de trabalho eu preciso para pagar isso?”. Associar compras ao tempo de trabalho pode tornar as decisões mais conscientes. Por exemplo, se algo custa R$ 100 e você ganha R$ 25 por hora, essa compra representa 4 horas do seu trabalho. Essa reflexão ajuda a decidir se o gasto vale a pena;
- Reforço positivo: recompense-se por economizar ou pagar uma dívida, mas de forma simbólica e não financeira. Você pode celebrar ao atingir suas metas financeiras assistindo a um filme favorito ou tirando um tempo para descansar. Essa prática reforça comportamentos positivos e motiva a continuidade de hábitos saudáveis.
5. Categorize suas despesas e renda
Categorizar as suas despesas e renda ajuda a manter o controle sobre seus gastos. Ao fazer essa classificação em uma planilha, esse processo também ajuda na “categorização mental” do que é prioritário e permite um planejamento melhor do uso do dinheiro. Entenda mais:
De acordo com Richard H. Thaler, vencedor do Prêmio Nobel de Economia, e sua teoria das contas mentais, essa prática organiza o dinheiro de forma visual e emocional. Isso ajuda você a priorizar gastos e a aumentar a disciplina financeira. Por exemplo, destinar 10% da renda para lazer permite aproveitar momentos sem culpa, sabendo que os compromissos financeiros já estão cobertos.
6. Envolva-se em comunidades de apoio financeiro
Participar de comunidades de apoio financeiro pode trazer insights valiosos para melhorar sua relação com o dinheiro. Nessas redes, você pode acessar estratégias práticas, aprender com as experiências de outras pessoas e receber apoio. Uma vez que encontrar esses grupos nem sempre é fácil, separamos dicas simples:
- Educação financeira coletiva: convide amigos ou familiares para aprenderem juntos sobre finanças pessoais;
- Siga perfis de autoridades no assunto: o apoio de profissionais e instituições de finanças que compartilham conteúdos educativos e dicas úteis pode motivar você a alcançar seus objetivos financeiros com mais segurança.
7. Digitalize seu controle financeiro
A tecnologia pode ser uma grande aliada na gestão do dinheiro. Ferramentas digitais ajudam a monitorar suas despesas, definir metas e evitar esquecimentos. Esse hábito otimiza seu tempo e permite que você acompanhe suas finanças de forma prática e eficiente.
Aqui está uma ideia de por onde começar:
8. Construa pequenas fontes de renda
Diversificar sua renda é uma maneira eficaz de aumentar sua segurança financeira. Criar fontes de receita, mesmo que pequenas, pode complementar seus ganhos principais e oferecer mais tranquilidade para lidar com imprevistos ou alcançar metas de longo prazo. Conheça algumas opções:
- Investimentos: títulos do Tesouro Direto e CDBs permitem que você comece a investir com valores baixos. Um CDB de liquidez diária pode gerar pequenos rendimentos sem riscos elevados.
- Economias colaborativas: compartilhar bens como ferramentas, carros ou até mesmo espaços da casa pode trazer uma renda adicional. Cada vez mais pessoas têm escolhido o coliving, e dividido espaços de moradia;
- Venda de habilidades: monetize aptidões como dar aulas, fotografar ou realizar pequenos reparos, de forma a criar oportunidades extras de renda.
9. Desenvolva uma mentalidade de investidor
Pensar como um investidor significa ir além do consumo imediato. Compreender como o dinheiro pode crescer com o tempo ajuda a construir uma base financeira sólida e alcançar seus objetivos.
Abaixo, descubra algumas formas de adotar esse hábito:
- Pensar em "custo de oportunidade": comece a considerar o que poderia fazer com o dinheiro que está gastando. Por exemplo, ao gastar R$ 200 em uma compra, você poderia investir esse valor em um CDB ou em títulos do Tesouro Direto para poupar para uma meta maior, como a compra de um carro
- Valorize juros compostos: ao investir regularmente, visualize como pequenos valores podem crescer com o tempo.
10. Automatize seus hábitos financeiros
Automatizar suas finanças elimina preocupações e reduz o risco de esquecimentos. Pagamentos automáticos e transferências programadas tornam a gestão financeira mais eficiente. Saiba quais caminhos seguir:
- Automatização de pagamentos: configure débitos automáticos para evitar atrasos em contas essenciais, como água e luz;
- Acompanhe via aplicativos: use ferramentas digitais para centralizar todas as suas despesas, permitindo um monitoramento eficiente sem gastar tempo excessivo.
Como o C6 Bank pode ajudar você nessa jornada em 2025?
Esses hábitos podem ser incorporados ao dia a dia de forma gradual e adaptados à realidade de cada pessoa. Ao aliar criatividade, reflexão e ferramentas digitais, é possível transformar não apenas a relação com o dinheiro, mas também melhorar a qualidade de vida e reduzir o endividamento.
O C6 Bank pode ser um parceiro importante nessa jornada ao oferecer:
- Plataforma de investimentos diversificada: com o C6 Invest, acesse produtos como CDBs e Tesouro Direto, ideais para iniciar ou diversificar sua carteira;
- Agendamento de pagamentos: organize suas contas de forma prática com o Débito Automático Sob Medida e o Débito Direto Autorizado para evitar atrasos e esquecimentos;
- Ajuste de limite do cartão de crédito: controle suas finanças ajustando o limite do seu cartão diretamente pelo app;
- Conteúdos educativos sobre finanças: aprenda mais sobre hábitos saudáveis e gestão financeira com materiais disponíveis em nosso blog, no podcast Macro Review e no canal do YouTube.
Com essas ferramentas e suporte, o C6 Bank ajuda você a aplicar os hábitos apresentados neste guia, transformando sua relação com o dinheiro em 2025.
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