O que é um extrato bancário e como usá-lo
Aprenda a interpretar seu extrato bancário com um guia completo sobre nomenclaturas, funcionalidades e medidas de segurança para proteger sua conta.
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O extrato bancário é uma ferramenta importante para a elaboração de um planejamento financeiro eficiente e realista. O documento apresenta todo o histórico de movimentações realizadas na sua conta e pode ajudar na organização das finanças pessoais.
Clientes do C6 Bank podem acessar o extrato bancário de forma simples e prática, o que facilita ainda mais o controle de um orçamento e traz garantia de segurança para seu dinheiro. Para saber mais sobre a utilidade desse registro, continue a leitura e não saia desse post.
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O que é extrato bancário?
O extrato bancário é um registro detalhado de todas as transações feitas na sua conta. Ele reúne o histórico de depósitos, saques, transferências e pagamentos dentro de um determinado período. Esse documento, emitido pelas instituições financeiras, registra todo o dinheiro que entra e sai da sua conta.
Essa ferramenta é fundamental para identificar com precisão o fluxo de dinheiro, o que facilita a gestão financeira. Além disso, o extrato ajuda a detectar cobranças indevidas e notar possíveis fraudes ou golpes, o que garante mais segurança para suas finanças.
Para que serve o extrato bancário?
O extrato bancário vai além da gestão financeira e pode ser uma ferramenta valiosa em diversas situações. Descubra como esse documento pode ser útil no seu dia a dia:
- Identificar cobranças indevidas;
- Detectar possíveis fraudes e golpes;
- Servir como comprovante renda;
- Acompanhar movimentações financeiras;
- Mapear gastos mensais;
- Analisar hábitos e padrões de consumo.
Quais informações aparecem no extrato?
Confira as informações que são presentes no extrato bancário:
- Data de todas as transações;
- Valor de todas as transações;
- Tipo de pagamento (como Pix, TED, DOC, boleto, cartão de crédito ou débito);
- Nome do estabelecimento onde a compra em questão foi realizada ou origem do valor creditado na conta;
- Saldo inicial e saldo final do período selecionado;
- Total de saídas e entradas de dinheiro.
Como interpretar as siglas e informações do extrato bancário?
Entender o significado das siglas e das informações presentes no extrato bancário pode ser um desafio, já que até o começo do ano passado, cada instituição financeira adotava um padrão próprio de denominações.
Em julho de 2024, a Febraban (Federação Brasileira de Bancos) padronizou as nomenclaturas para tornar os documentos mais compreensíveis ao público geral.
Siglas comuns em um extrato bancário
Para facilitar a leitura desse documento, o C6 Bank preparou um guia com as principais siglas presentes nos extratos bancários. Confira:
- PIX: pagamentos ou recebimentos instantâneos via Banco Central;
- TED (transferência eletrônica disponível): transferência entre contas de diferentes instituições bancárias com compensação no mesmo dia útil;
- DOC (documento de ordem de crédito): transferências com prazo de um dia útil;
- TAR (tarifa bancária): cobranças de tarifas do próprio banco, como mensalidades e anuidades;
- DEP (depósito): entrada de dinheiro na conta via cheque ou dinheiro em espécie;
- PAG (pagamento): pagamento concluído, seja via boleto, contas de consumo ou faturas;
- CRO (crédito originado de operações): movimentações na conta derivadas de operações financeiras como rendimento de investimentos;
- DEB (débito automático): pagamento recorrente de contas como contas de água, luz, telefone ou programas de assinatura;
- CDB (certificado de depósito bancário): aplicações e resgates de investimentos desse tipo de ativo;
- MENS (mensalidade): custo mensal da conta ou pacotes de serviços;
- SAQ: tarifa por saque em caixas eletrônicos de outros bancos.
Diferença entre saldo disponível e saldo contábil
No extrato bancário, é possível encontrar dois tipos de saldo: o disponível e o contábil. Entenda a diferença entre eles:
- Saldo disponível: representa o valor real que pode ser usado imediatamente. Ele considera apenas os valores já compensados, sem incluir movimentações pendentes;
- Saldo contábil: representa o dinheiro total com todas as transações registradas, mesmo as que ainda estão em processamento.
Como acessar e emitir seu extrato bancário
Você pode acessar o seu extrato bancário pelo aplicativo do banco e web banking, além de consultá-lo em caixas eletrônicos.
Como tirar o extrato bancário pelo app do C6 Bank
Os clientes do C6 Bank podem emitir o extrato bancário apenas seguindo esse passo a passo:
- Acesse o app do C6 Bank;
- Na tela inicial, acesse o “Menu”;
- No Menu, toque em “Dia a Dia” e, na sequência, em “Extrato”;
- Determine o período que você quer acessar. Lembre-se que o limite máximo é de 180 dias;
- Selecione “Gerar extrato”;
- Você terá acesso ao documento em PDF que será enviado via e-mail depois de alguns minutos.
Informações com intervalo maior que 180 dias
Caso você precise de um intervalo maior que 180 dias, o caminho é diferente:
- Acesse o chat do app;
- Envie “conta corrente”;
- Toque em “extrato” e siga as instruções.
- O PDF será enviado em seu e-mail cadastrado.
O extrato anexado ao e-mail estará bloqueado para garantir a segurança dos seus dados bancários. Para realizar o desbloqueio, basta inserir os últimos quatro dígitos do seu cartão físico.
Também vale mencionar que, para consultar o extrato bancário de anos anteriores, é preciso seguir o mesmo passo a passo mencionado acima e, no momento de definir o período desejado, selecione a opção “Escolher outro período”.
Depois, defina o intervalo de tempo desejado e aguarde o envio do documento para o e-mail vinculado a conta bancária.
O extrato bancário pode ser usado como comprovante de renda?
Sim. Em diversas situações o extrato bancário pode ser usado como comprovante de renda, principalmente para profissionais autônomos, freelancers e MEIs, pois não possuem holerite ou contracheque.
Em quais situações ele é aceito?
Diversas instituições financeiras aceitam extratos bancários como comprovantes de renda, pois eles registram detalhadamente as movimentações da sua conta. Confira onde ele é geralmente aceito:
- Abertura de contas bancárias ou de investimento;
- Solicitação de vistos e comprovação financeira para viagens internacionais;
- Processos administrativos e judiciais.
Diferença entre extrato bancário e holerite
A principal diferença entre o extrato bancário e o holerite é que o segundo documento detalha o salário de um trabalhador registrado, incluindo o salário bruto e líquido, descontos, benefícios e outras informações sobre a empresa e o vínculo trabalhista.
Por mais que ambos tenham funções parecidas, o holerite é amplamente aceito como comprovante oficial, principalmente quando usado para solicitar financiamentos de alto valor, comprovação de renda para bancos e órgãos públicos ou processos que exijam um vínculo trabalhista registrado.
O extrato bancário pode ser solicitado por terceiros?
O extrato bancário é sigiloso e não pode ser acessado por terceiros sem uma autorização do titular. Confira em quais situações o documento pode ser exigido por terceiros com ou sem consentimento:
- Processos jurídicos: os extratos bancários podem ser apresentados somente mediante ordem judicial;
- Empresas e empregadores: caso exista autorização do titular da conta, empregadores podem ter acesso ao documento para consulta de pagamentos;
- Créditos e financiamentos: instituições financeiras podem solicitar extratos bancários para análise de crédito e liberação de financiamentos, desde que o titular autorize;
- Aluguel de imóveis: algumas imobiliárias podem solicitar o extrato bancário como comprovante de renda para a formalização do contrato de locação. No entanto, o titular não é obrigado a fornecê-lo e pode apresentar outras formas de comprovação, como holerites, declaração de Imposto de Renda ou extratos simplificados emitidos pelo banco.
Como identificar se um extrato bancário é falso?
Muitos golpistas costumam falsificar extratos financeiros para manipular informações e valores. Confira os principais sinais de alerta para verificar a autenticidade desse tipo de documento:
- Erros de formatação ou aspectos visuais duvidosos;
- Ausência de informações essenciais;
- Transações repetidas;
- Dados bancários errados ou inconsistentes.
Como verificar a autenticidade do documento
Para verificar se o extrato bancário é verdadeiro, siga esse passo a passo:
- Verifique os dados do documento: confira o nome do titular, número da conta e agência);
- Analise os aspectos visuais do extrato bancário: compare com algum documento autenticado. Atente-se a inconsistências nas linhas, no logo e no layout do original;
- Contate seu banco: caso você siga com dúvidas sobre a origem do extrato, entre em contato com a sua instituição financeira para auxiliar na validação.
A importância do extrato bancário e a segurança digital
O valor total das perdas com golpes aplicados via Pix pode alcançar aproximadamente R$ 3,7 bilhões, segundo estimativas do Relatório de Fraude Scamscope, desenvolvido pela ACI Worldwide em parceria com a GlobalData.
O extrato bancário, assim como qualquer outro documento financeiro, pode ser utilizado por golpistas para aplicação de fraudes e golpes bancários. Por esse motivo, é preciso tomar cuidado com a proteção das suas informações bancárias.
Dicas para proteger suas informações bancárias
Conheça os mecanismos de segurança oferecidos pelo C6 Bank para garantir a segurança da sua conta:
- Locais seguros: ferramenta que permite o cadastro de endereços de confiança, o que garante que consultas de saldo e transferências só possam ser realizadas nesses locais;
- Gestor de limite: permite definir limites de transação para operações realizadas fora dos locais seguro;
- Compartilhamento de localização: compartilhar sua localização para aumentar a segurança em movimentações atípicas, ajudando a detectar e rastrear possíveis fraudes;
- Biometria facial: garante o reconhecimento biométrico, ele usa características do rosto para autentificação da conta;
- Contatos seguros: funciona como Locais Seguros, mas permite cadastrar contatos de confiança para receber transferências noturnas acima de R$ 1 mil;
- Limites de uso: permite configurar os limites para transferências diurnas e noturnas, garantindo que valores mais altos sejam movimentados apenas quando necessário.
Agora que você já sabe a utilidade do extrato bancário, acesse outros textos que podem ser interessantes para você:
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Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.
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