Como ter saúde financeira e melhorar sua qualidade de vida?

Saber como ter saúde financeira pode ser tão importante quanto trabalhar a saúde física e mental. De uma forma ou de outra, o dinheiro e as finanças são parte de nossas vidas. Por isso, é necessário saber lidar com eles – não apenas para manter tudo organizado e em dia, mas para melhorar a qualidade de vida em geral.

Conhecendo a relevância desse conceito, o C6 Bank preparou este post. Nele, queremos explicar mais sobre a saúde financeira, bem como apresentar 7 formas de investir na sua e melhorar hábitos do dia a dia. Ao longo da matéria, você irá aprender:

Se interessa por educação financeira? Então não deixe de conferir outros conteúdos que separamos para você sobre o tema:

Saúde financeira é um termo usado para se referir a uma situação de equilíbrio entre os ganhos e gastos, de tal forma que a pessoa responsável se sinta tranquila. Diz respeito, ainda, a um conjunto de características relativas ao planejamento. Uma pessoa com boa saúde financeira conta com uma reserva de emergência para lidar com imprevistos, poupa dinheiro para realizar sonhos sem abrir mão da qualidade de vida e ainda planeja a aposentadoria.

Pense pela ótica da saúde física: ao manter hábitos saudáveis, a tendência é que seu corpo comece a refletir resultados dessas ações. Isso será um benefício principalmente no longo prazo, com a manutenção de uma consistência nessas atitudes.

Ainda na analogia, ao realizar check-ups periódicos, é possível identificar com antecedência eventuais problemas. Da mesma forma que o corpo pode adoecer, as finanças também podem. Se não forem tratadas, podem causar mal à própria pessoa, chegando a uma situação de estresse financeiro.

Esse é um problema mais comum do que se imagina. Segundo pesquisa, três a cada quatro brasileiros têm o dinheiro como maior preocupação. Já para 78% da população, a principal causa de ansiedade e preocupação é a incerteza financeira.

Agora que a importância de uma boa saúde financeira ficou mais evidente, vamos apresentar 7 dicas para você transformar seus hábitos. Confira:

O custo de vida nada mais é do que a soma de todos os gastos necessários para que se mantenha um determinado nível de vida. Ele inclui aspectos como:

Conhecer o seu próprio custo de vida é recomendado para uma boa saúde financeira pois permite que se tenha maior controle sobre as finanças. Mapeando a origem das suas despesas, é muito mais fácil identificar o que não é realmente necessário e pode ser eliminado, reduzido ou trocado por alternativas com melhor custo benefício.

Algumas despesas sempre serão parte da rotina: contas de água, luz e internet são apenas alguns exemplos, mas cada pessoa contará com gastos diferentes – academia, serviços de streaming, entre outros.

Em todo caso, é importante identificar quais das suas despesas têm periodicidade definida e evitar ao máximo deixá-las passarem do prazo. Para isso, uma ferramenta recomendada é o débito automático.

Disponível no aplicativo do C6 Bank, essa funcionalidade permite que você deixe as contas essenciais no pagamento automático. É possível, ainda, definir um valor limite que, caso seja ultrapassado, faz com que uma notificação seja enviada para que você seja avisado.

Gastos essenciais são aqueles fundamentais para a sua vida, e dos quais você não pode abrir mão mesmo em momentos de fragilidade financeira. Alguns exemplos são:

Há outros que podem ser essenciais para algumas pessoas e para outras não – planos de saúde, por exemplo.

Já os gastos supérfluos dizem respeito às despesas que podem ser cortadas sem grandes prejuízos: os já mencionados gastos com streaming, bem como idas a restaurantes, pedidos em deliveries, eventos sociais, tratamentos estéticos, entre muitos outros exemplos.

Ao diferenciar esses gastos, é possível identificar com mais facilidade o que pode se cortado. No caso de você estar com mais custos do que receita no seu orçamento, esse ponto é ainda mais importante para o reestabelecimento de uma boa saúde financeira. Para facilitar essa tarefa, recomendamos que você faça uma listagem de gastos.

Investir é uma ótima forma de aumentar seu patrimônio. Muitas pessoas ficam apreensivas ao falar sobre o tema – de acordo com pesquisa do Ipec encomendada pelo C6 Bank, 49% dos brasileiros das classes A e B não mantêm nenhum tipo de investimento –, mas a verdade é que investir não precisa ser arriscado.

Existem diferentes perfis de investidor – conservador, moderado e arrojado –, havendo a possibilidade de conciliar seus interesses, objetivos e horizonte de tempo com diferentes produtos. Para quem deseja ver resultados no longo prazo, investir o dinheiro poupado é uma boa ideia, sendo preferencial começar com ativos menos voláteis, como os de renda fixa.  

No C6 Invest, plataforma de investimentos do C6 Bank, você pode escolher os produtos que desejar, sejam eles de renda fixa ou variável. Para isso, basta abrir nosso aplicativo e tocar em “C6 Invest” na página inicial.

Após fazer o suitability, teste que permite que você descubra seu perfil de investidor, é só escolher a categoria desejada no nosso self-service (renda fixa, renda variável ou fundos) e consultar nosso catálogo completo de produtos.

Mesmo sabendo como ter saúde financeira, é impossível ter total controle sobre as ocorrências do dia a dia. Inevitavelmente, alguns acontecimentos impactão seu orçamento e seu planejamento.

É possível, no entanto, mitigar essa questão com a montagem de uma reserva de emergência. Essa quantia, que deve cobrir de 3 a 6 meses do seu custo de vida, existe para que seja possível arcar com imprevistos sem grandes problemas, e deve ser reposta o mais rapidamente possível, quando for usada.

Para fazer a sua, recomendamos priorizar investimentos com baixo risco e alta liquidez, como os CDBs de liquidez diária.

A montagem de uma reserva de emergência ajuda a preservar a saúde financeira e a qualidade de vida

São chamadas de dívidas boas as pendências que trarão, no futuro, um retorno financeiro maior do que os juros cobrados. Imagine, por exemplo, que você é um empreendedor. Você faz, então, um empréstimo com o objetivo de aumentar sua capacidade produtiva.

Embora inicialmente esse empréstimo represente uma dívida, o investimento feito trará mais lucros dentro de algum tempo. Da mesma forma, fazer um novo empréstimo com juros menores a fim de pagar uma dívida maior também é uma boa ideia, pois facilitará o pagamento de todas as pendências, no médio prazo.

A listagem de gastos é um bom primeiro passo para começar um planejamento financeiro, mas não é suficiente. Também é necessário estabelecer metas e objetivos de curto, médio e longo prazos, bem como escolher as melhores estratégias para os valores que começarão a sobrar após o corte de gastos supérfluos e o pagamento de dívidas.

Existem vários modelos de planejamento: planilha, bullet journal, caderno de anotações, entre outros. Escolha o que mais agrada a você e comece a registrar seus gastos. A longo prazo, essas atitudes farão muito bem para a sua saúde financeira.

Manter uma boa saúde financeira familiar é ainda mais difícil, pois vai além da esfera individual, abrangendo um conjunto de diferentes pessoas com necessidades e desejos distintos.

As estatísticas estão aí para provar: de acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) promovida pela Fecomercio, 79% das famílias brasileiras estavam inadimplentes em setembro de 2022, número que vem crescendo. Embora não seja o único, a ausência do planejamento financeiro é um dos fatores responsáveis por esse cenário.  

Para melhorar esse cenário, é necessário adotar atitudes como conversar sobre educação financeira com a família, incluindo todos os membros na otimização do orçamento e mostrando a importância das mudanças de atitude.

Repensar hábitos de consumo de forma conjunta também é importante. Essa atitude pode servir até mesmo para promover uma alimentação mais saudável, por exemplo, ao cortar produtos industrializados mais caros. Evitar compras por impulso também é positivo.

Além dessas, as medidas que já mencionamos ao longo do texto também se aplicam para a família: a listagem de gastos e a identificação de despesas supérfluas são bons hábitos que podem ser aplicados até mesmo de forma individual para cada membro. Dessa forma, todos conseguem gerenciar as próprias finanças com tranquilidade.

Chegamos ao fim deste texto. Esperamos que você tenha entendido e adote as dicas que demos no sentido de como ter saúde financeira e melhorar sua qualidade de vida.

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