Planejamento financeiro para 2025: um guia completo para organizar suas finanças  

Saber como se planejar financeiramente é essencial para quem busca melhorar a qualidade de vida. Adotar este hábito, principalmente no início de um novo ano, pode ser bastante promissor. Entretanto, ainda existem muitas dúvidas sobre como organizar as finanças para atingir objetivos de longo prazo e evitar o endividamento.    

Para que você comece o ano de 2025 sem dívidas e com um orçamento organizado, o C6 Bank preparou esse post. Aqui, você encontra dicas de como fazer um planejamento financeiro adequado. Durante a leitura, os seguintes tópicos serão abordados:   

Se você deseja entender ainda mais sobre planejamento financeiro, confira esses textos que separamos para você:  

Planejamento financeiro é um conjunto de medidas cujo objetivo é ajudar a organizar seu dinheiro. Isso é feito para evitar imprevistos e garantir um maior preparo para suprir as necessidades do dia a dia. Basicamente, esse processo permite que você entenda se está gastando de forma consciente.   

Saber planejar suas despesas é de grande importância para conseguir controlar o uso do seu dinheiro. Ao longo deste conteúdo, vamos mostrar como criar um planejamento financeiro e compartilhar dicas práticas para organizar suas finanças no final do ano, para ajudar você a começar 2025 com tudo em ordem.  

Antes de criar seu planejamento, leve em consideração esses fatores: 

Primeiro, é importante entender que a inflação pode aumentar em 2025, e esse indicador econômico impacta as pessoas de maneiras diferentes. Isso ocorre porque cada indivíduo tem hábitos de consumo e uma renda mensal únicos, o que define sua inflação pessoal.  

Por exemplo, um aumento no preço de alimentos pode pesar mais para famílias grandes que gastam mais com mercado.  Já quem mora sozinho sente esse impacto de forma menos significativa. Por isso, ao montar um planejamento financeiro, identifique como a inflação afeta as suas despesas.  

A inflação também influencia a taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. Quando a Selic aumenta, as taxas de crédito e financiamento também sobem, encarecendo empréstimos e o pagamento de dívidas.  Por outro lado, o aumento dessa taxa beneficia investimentos de renda fixa, como CDBs de liquidez diária e Tesouro Direto, que passam a oferece rendimentos maiores. Assim, compreender o comportamento da Selic pode ajudar você a decidir como investir, poupar e até mesmo planejar suas compras a prazo. 

Entender esses fatores é essencial para criar um planejamento financeiro mais realista e ajustado às condições do mercado, garantindo maior controle e segurança financeira. 

Entender o seu estilo de vida garante um planejamento financeiro mais eficaz.

Para criar um planejamento financeiro alinhado à sua realidade, é essencial entender como você usa seu dinheiro. Confira algumas dicas práticas para montar um orçamento mensal coerente: 

O primeiro passo para fazer um planejamento financeiro é entender para onde seu dinheiro está indo. Liste todos os seus gastos e os categorize para visualizar melhor sua situação financeira. Para ajudar nessa tarefa, reflita sobre as seguintes perguntas: 

Com esta fotografia das suas despesas, é mais fácil planejar finanças a longo prazo. Para ajudar, use aplicativos, planners e planilhas com o objetivo facilitar visualização. Conheça o caderno de planejamento financeiro do C6 Bank: 

Definir metas pessoais e financeiras ajuda a manter o foco e a motivação para economizar. Está é uma maneira de direcionar seus esforços para o que realmente importa. Separe seus objetivos em curto, médio e longo prazo para facilitar o acompanhamento. Considere: 

Com seus gastos mapeados e metas estabelecidas, monte um orçamento mensal. A partir da categorização das despesas, você consegue determinar a proporção ideal de uso do seu dinheiro. A regra 50-30-20 é bastante usada, entenda: 

O último mês do ano é um período de grandes movimentações financeiras, uma vez que conta com o 13º salário e festas de final de ano.  Aprenda como se organizar financeiramente nesse momento: 

Entenda seu momento financeiro para cortar gastos desnecessários.

Controlar os gastos e conseguir economizar pode ser um desafio. Mas não se preocupe, o C6 Bank separou algumas sugestões para você nessa jornada. Entenda: 

Use o cartão de crédito de maneira vantajosa para você.

Para se planejar financeiramente em 2025, é necessário organizar os pagamentos pendentes e estabelecer uma lista de prioridades, como uma listagem de quais dívidas pagar primeiro. Aprenda como priorizar contas importantes e evitar o endividamento: 

Para alcançar bons resultados com seu planejamento financeiro, é essencial adotar pequenas mudanças no dia a dia que ajudem a controlar os gastos. Por exemplo, observe quantas vezes na semana você tem comido fora ou feito compras por impulso. Pensar em alternativas mais econômicas pode fazer uma grande diferença e, ainda assim, trazer conforto e bem-estar ao seu dia a dia. 

Organize seu orçamento com uma lista de prioridades. Categorize seus pagamentos em gastos fixos, variáveis e supérfluos. Dessa forma, é mais fácil planejar onde seu dinheiro será gasto. Leve em consideração a seguinte tabela: 

Acompanhe seus gastos pela fatura ou extrato do cartão. O monitoramento das suas transações em tempo real facilita o controle do orçamento. No app do C6 Bank, você pode acessar seu extrato de forma rápida e fácil, aprenda como: 

Ao acompanhar detalhadamente todos os gastos realizados, as compras compulsivas tendem a diminuir, pois a maior consciência sobre a disponibilidade financeira incentiva decisões mais conscientes. 

Procure manter seus gastos alinhados ao orçamento que você planejou. Sempre que possível, evite parcelamentos e financiamentos que não sejam realmente necessários, além de compras por impulso. Ao controlar novas dívidas, você torna mais simples e eficiente o cumprimento do seu planejamento financeiro. 

Aprenda a utilizar as vantagens oferecidas aos clientes do C6 Bank para otimizar o seu planejamento financeiro. Conheça os mecanismos disponibilizados pelo banco: 

No C6 Bank, você pode acumular pontos que não expiram ao fazer compras no cartão, seja ele de crédito ou débito. Cada modelo pontua de forma diferente, e você pode trocar seus pontos C6 Átomos por compras na C6 Store, cashback e passagens aéreas. Além disso, você pode transferi-los para outros programas de milhas ou usá-los para pagar a fatura do cartão de crédito. 

Use o parcelamento de compras no cartão de crédito de forma inteligente. Coloque no orçamento todos os pagamentos parcelados para não perder o controle das prestações. Além disso, o recomendado é dar preferência ao parcelamento de compras com valores mais altos, uma vez que pagamentos menores são mais fáceis de gerenciar e incluir no planejamento financeiro, o que evita que uma única compra desequilibre as finanças. 

Estabeleça um limite de gastos no cartão para ajudar a controlar as finanças. No C6 você pode estabelecer um valor máximo para pagamentos que esteja alinhado com suas metas financeiras, tudo isso diretamente pelo app. Aprenda como: 

Investir de acordo com os seus objetivos financeiros é uma ótima forma de traçar caminhos para conquistá-las. Seja para comprar uma casa ou para pagar a faculdade do seu filho, o C6 Bank tem produtos financeiros que ajudam você. Descubra: 

Integrado ao próprio app do banco, o C6 Invest é uma plataforma que oferece diferentes carteiras recomendadas, além de diversos produtos para montar a sua carteira personalizada. No app do C6 Bank, você pode investir no exterior e no Brasil, aprenda como acessar a plataforma: 

O planejamento financeiro deve ser um processo contínuo de organização das finanças. É importante revisar as suas metas de forma regular e ajustar o orçamento de acordo com mudanças de renda ou despesas. 

Agora que você já sabe como fazer um planejamento financeiro para não acumular dívidas em 2025 e como o C6 Bank pode ajudar nesse processo, leia outros conteúdos que também podem ajudar: 

Este material tem caráter meramente informativo e não deve ser entendido como uma recomendação de qualquer ativo financeiro ou investimento. 

Ainda não está usando o C6 Bank? Baixe o app, abra sua conta digital, peça seu cartão sem anuidade (sujeito a análise) com a cor que quiser e aproveite um banco completo com tudo em um só app.  

Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.