Como levar dinheiro para Europa em sua próxima viagem internacional?

Decidir como levar dinheiro para a Europa é uma etapa importante do planejamento de uma viagem internacional para este continente. Existem várias opções: em espécie, nos cartões de débito, crédito ou pré-pago. Cada uma delas tem vantagens e desvantagens próprias, assim, sua decisão precisa levar em consideração seus objetivos.

Em 2023, quando a Lei Nº 14.286 entrou em vigor, foi ampliado o limite da quantia permitida para movimentação no exterior para US$ 10 mil – ou seu equivalente em outras moedas estrangeiras.

Apesar da mudança trazer mais flexibilidade para viajantes, fica a dúvida de qual a melhor forma de levar o valor desejado. Nesse post, vamos explicar cada uma das alternativas disponíveis.

Entenda o que você irá aprender:

• Qual a melhor maneira de levar dinheiro para a Europa?
• Conta internacional
• Dinheiro em espécie
• Cartão pré-pago 
• Cartão de crédito internacional
• Simulação: cartão de débito vs. cartão de crédito ou pré-pago
• Vale a pena levar dólar para a Europa?
• Tabela Comparativa

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• Como comprar euro: aprenda com um guia completo
• Checklist de viagem internacional e nacional: o que não pode faltar?

Qual a melhor maneira de levar dinheiro para a Europa?

Depende. Para decidir como levar dinheiro para Europa, você precisará considerar fatores como:

• Destino da viagem;
• Moeda em circulação no país;
• Quanto tempo você pretende passar no local;
• Se visitará outros países durante a estadia.

Além disso, entram também na conta despesas essenciais, como hospedagem, alimentação e transporte, que podem influenciar na opção escolhida. Por fim, inclua na análise eventuais taxas e impostos, bem como a burocracia envolvida nos procedimentos exigidos.

Para facilitar, iremos falar de forma mais detalhada sobre 4 das formas mais populares de levar dinheiro para o exterior, a seguir.

1.      Cartão de débito internacional

O cartão de débito internacional é um meio de pagamento internacional que une praticidade à economia. As suas principais vantagens são:

• Custo-benefício: a taxa de IOF cobrada é de apenas 1,1%. O desconto da alíquota só acontece no momento do câmbio e não a cada transação como no caso do cartão de crédito, em que há incidência de 4,38% por compra;
• Câmbio mais atrativo: diferentemente de outras categorias, a taxa considerada é a do câmbio comercial, que costuma ser menor do que a do câmbio turismo;
• Mais segurança: comparado ao dinheiro em espécie, um cartão oferece mais segurança. Além disso, os apps financeiros costumam apresentar recursos segurança, que podem evitar golpes e ações fraudulentas;
• Controle de gastos: como na modalidade débito o valor gasto é descontado automaticamente da sua conta, fica mais fácil organizar o orçamento da viagem com antecedência;
• Maior flexibilidade: se necessário, você consegue sacar uma quantia para compras pontuais que exijam esse tipo de pagamento. A depender da instituição financeira escolhida, é possível fazer o saque sem custo algum.

Vale ressaltar que, para usar esse recurso, comumente é necessário que você faça a abertura de uma conta no exterior. Depois, é preciso transferir o valor desejado da sua conta corrente em real, que será enviado e convertido em euro.

2.      Dinheiro em espécie

Antes da digitalização bancária, o dinheiro em espécie era uma das maneiras mais comuns de levar dinheiro para Europa. Como vantagens dessa alternativa, é possível destacar:

• Potencializa a organização financeira: você consegue definir quantias limite para serem gastas em um dia, o que evita gastos desnecessários;
• Solução para imprevistos: embora encontrar comércios que não aceitam pagamentos com cartão esteja se tornando cada vez menos frequente, não é possível descartar essa possibilidade. Nesse sentido, o dinheiro em espécie também ajuda a evitar imprevistos;
• Menor incisão do IOF: a taxa de alíquota para operações de câmbio é de 1,1%. Diferentemente de compras feitas com cartão de crédito ou pré-pago no exterior, que têm uma alíquota de 4,38%.

No entanto, se você está pensando em levar dinheiro para Europa em espécie, vale lembrar que esse formato é feito em câmbio turismo, que é mais caro que o comercial. Nesse sentido, está é uma desvantagem ao compará-lo ao cartão de débito internacional.

Por fim, é necessário mencionar a questão da segurança. Caso você seja assaltado, roubado ou simplesmente perca dinheiro em espécie dificilmente é possível recuperá-lo depois.

3.      Cartão pré-pago

Cartões pré-pagos funcionam de maneira similar aos já conhecidos celulares pré-pagos. Basicamente, você precisa recarregá-los antes do uso, o que pode ser feito de forma on-line ou mesmo em algumas casas de câmbio.

No que diz respeito a como levar dinheiro em viagens, eles são uma alternativa prática e mais segura do que o dinheiro em espécie. Embora permitam que você faça saques em praticamente qualquer lugar, caso você precise do dinheiro na mão.

Mesmo que ele seja roubado, você pode pedir o bloqueio do cartão, diferentemente do que acontece com as notas e moedas.  Além disso, cartões pré-pagos estão disponíveis tanto com função de crédito quanto de débito.

Em relação às desvantagens dessa opção, todavia, há três principais:

1. Maior cobrança de IOF: o imposto aplica uma alíquota de 4,38% sobre operações feitas com cartões no exterior, e o pré-pago não é exceção à regra;
2. Taxas por saque: esta operação também pode gerar gastos adicionais, dependendo da operadora;
3. Acesso limitado a comercio: vale ressaltar que nem todo estabelecimento aceita essa modalidade de pagamento, haja vista que ela não está entre as mais usadas atualmente.

4.      Cartão de crédito internacional

O cartão de crédito, por sua vez, pode ser uma ferramenta muito conveniente na hora de ir às compras. Também muito prático e seguro, ele é aceito na maior parte do comércio ao redor do mundo.

Há, no entanto, dois pontos que devem ser levados em consideração. O primeiro é, mais uma vez, o IOF e a sua alíquota de 4,38% sobre cada transação feita. O segundo diz respeito à própria natureza do cartão de crédito, em que o pagamento é feito a prazo.

Como o dinheiro não é imediatamente debitado da conta, isso pode causar uma falsa impressão de estabilidade nas finanças que, por sua vez, é capaz de levar a um maior descontrole nos gastos.

Adicionalmente, considerando que estamos falando sobre como levar dinheiro para viagem internacional, esse é um ponto de atenção redobrada, pois os gastos serão cobrados a partir da cotação do dólar. Em momentos de instabilidade cambial, isso pode ser bastante perigoso, especialmente ao considerar que a cotação usada é a do dia do pagamento da fatura, não da compra em si.

Simulação: cartão de débito vs. cartão de crédito e pré-pago

Imagine que você gastou R$ 1.500 no cartão de crédito ou pré-pago em uma compra feita no exterior. A alíquota aplicada, nesse caso, seria de 4,38%. Isso significa que o valor do IOF pode ser deduzido a partir do seguinte cálculo:

R$ 1.500 x 4,38% = R$ 65,70

Já se você usar um cartão de débito internacional, como o oferecido pelo C6 Bank, o imposto indireto sobre essa transação é consideravelmente menor, haja vista que a alíquota aplicada é a do câmbio:

R$ 1.500 x 1,1% = R$ 16,50

A boa notícia é que, para abrir a sua C6 Conta Global, adquirir nosso cartão e economizar, é muito simples. Basta seguir o passo a passo abaixo:

1. Na home do app do C6 Bank, toque em “Todos” no menu de acesso rápido. Em seguida, selecione “Conta Global”;
2. Depois, toque em “Contratar Conta Global”;
3. Escolha se você quer abrir a conta em dólar ou euro;
4. Na sequência, digite sua senha transacional (a mesma do cartão);
5. Confirme o pagamento da taxa de abertura da conta;
6. Escolha a cor e nome a serem exibidos no seu cartão (fica a dica: na C6 Conta Global não recomendamos o uso de apelidos);
7. Leia com atenção o contrato e os termos de uso e, ao fim, toque em “Continuar”. Pronto!

Vale ressaltar que os seguintes casos contam a taxa zero na abertura:

• Para quem fizer câmbio de US$ 100 ou € 100 em até o último dia do mês subsequente à abertura da C6 Conta Global. O estorno da taxa de abertura de US$ 10 será creditado em até 15 dias após a transação;
• Ser um cliente C6 Carbon Mastercard Black ou C6 Mastercard Black;
• Para quem investe a partir de R$ 20 mil em CDBs pelo app.

Demais casos: US$ 10, cobrados uma só vez ao abrir a conta.

Vale a pena levar dólar para a Europa?

Depende, mas geralmente não. Em 2024, pelo menos até o primeiro trimestre do ano, o dólar e o euro ficaram muito próximos da paridade. Isso significa que um dólar apresentou quase o mesmo valor que um euro e vice-versa. No entanto, já houve momentos em que a moeda europeia valeu menos que a americana.

Mesmo nesses casos, não vale a pena comprar dólar no Brasil para depois trocá-los por euro, em função de tarifas e custos extras com os quais você precisa arcar toda vez que faz a compra de uma moeda. No geral, é um câmbio extra desnecessário.

No entanto, se você já tem dólares, levá-los para a Europa pode não ser má ideia, pois você conseguiria fazer a conversão diretamente de dólar para euro.

Tabela Comparativa

Para recapitular resumidamente as características de cada modalidade, preparamos uma tabela. Confira a seguir:

	Vantagens	Desvantagens
Conta Global	– IOF não incide sobre as compras feitas – Depósitos em dólar ou euro – Câmbio sempre disponível – Remessas 24h por dia – Cotação mais barata que a de casas de câmbio – Câmbio comercial	– Ainda há incidência do IOF, embora mais baixa (1,10%)
Dinheiro em espécie	– Ajuda a limitar os gastos – Ajuda a evitar imprevistos – Alíquota menor do IOF (1,1%)	– Menos segurança – Câmbio é feito na modalidade turismo – Limite de R$ 10.000, precisando declarar valores maiores à Receita Federal
Cartão pré-pago	– Mais praticidade do que dinheiro vivo – Pode ser recarregado on-line – Permitem saques em quase qualquer lugar – Pode ser bloqueado em caso de roubo – Disponíveis em crédito e débito	– IOF mais alto (4,38%) – Saques podem ser pagos – Nem todo estabelecimento aceita
Cartão de crédito internacional	– Prático e seguro – Aceito em quase todo lugar – Não depende do saldo na conta	– IOF mais alto – Pode causar falsa impressão de estabilidade e levar a descontrole nos gastos – Gastos são cobrados a partir da cotação do dólar

Conheça a C6 Conta Global, a conta internacional do C6 Bank

Com a C6 Conta Global você consegue economizar em média 8% em todos os gastos internacionais, quando comparada com cartões de crédito internacional. Aqui, você não paga taxa de anuidade ou manutenção. E, além disso, também é possível usufruir das seguintes vantagens:

• Manter depósitos em dólar ou euro;
• Fazer o câmbio sempre que precisar ou programá-lo para quando a moeda atingir a cotação desejada;
• Usar um cartão aceito em mais de 210 países e territórios;
• Ter a disponibilidade de remessas 24h por dia, diretamente do app e sem burocracia;
• Sacar gratuitamente na rede Chase dos EUA;
• Pagar suas compras com a tecnologia Aproxime e Pague, basta aproximar seu cartão da maquininha e pronto.

Ainda, você pode ter seu cartão da C6 Conta Global dentro de seu iPhone e aproveitar inúmeras vantagens:  

• Pague com mais praticidade: em viagens no exterior, basta aproximar os dispositivos Apple para pagar as compras, sem precisar do cartão;  
• Compre on-line em poucos segundos: com a carteira digital da Apple, você finaliza suas compras ainda mais rapidamente;  
• Mantenha sua segurança: o número do seu cartão nunca é armazenado em dispositivos ou servidores da Apple. Para fazer qualquer transação é preciso usar seu Face ID, Touch ID ou senha.  

Se ficou interessado, não deixe de ler o conteúdo abaixo, com todos os detalhes sobre a C6 Conta Global.

Como abrir a C6 Conta Global?

Além disso, se você comprou euro para viajar e precisa fazer a declaração? Abaixo, leia o conteúdo que o C6 Bank preparou para auxiliar no preenchimento  

Como Declarar Moeda Estrangeira no Imposto de Renda 2024  

Chegamos ao final desta matéria. Sabemos que é muita informação, mas esperamos ter conseguido tirar suas dúvidas a respeito de como levar dinheiro para Europa em futuras viagens internacionais, bem como as vantagens e desvantagens de cada método.

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Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.