Como juntar 50 mil reais investindo R$ 1.000 por mês de acordo com seu perfil de investidor

Juntar 50 mil pode ser de grande ajuda para muitas pessoas.  Dar entrada em um imóvel, fazer uma viagem, comprar um carro – há diversas maneiras de usar uma quantia dessas. Acreditamos que, para chegar a ela e a outros objetivos, investir o seu dinheiro é o caminho ideal.

Para ajudar você a atingir tal número, separamos algumas dicas direcionadas para cada perfil de investidor. Ao longo do post, você aprenderá:

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Depende do nível de risco que você está disposto a correr. O Prof. Liao, head de educação do C6 Bank, explica: “Vale a regra de ouro. Se você estiver em busca de mais rentabilidade, vai ter que topar investir em ativos mais voláteis, ou seja, mais arriscados. E isso pode fazer a sua carteira oscilar mais ao longo tempo”.

O que não dá é para ficar guardando R$ 1.000 debaixo do colchão todos os meses. Não só por conta do longo tempo até atingir o objetivo – 50 meses –, mas também em função dos riscos. Neste caso, operacional (o dinheiro ser roubado, por exemplo) e de oportunidade (o dinheiro poderia estar rendendo em outro lugar). Não só isso, você ainda se expõe a um risco de perda de poder de compra, caso a inflação aumente durante esse período.

Por isso, falaremos a seguir de forma mais específica sobre como atingir esse objetivo investindo, pensando em cada perfil de investidor – conservador, moderado e arrojado. Leia:

Em geral, investidores de perfil conservador terão a carteira composta majoritariamente por ativos de renda fixa. Como a rentabilidade depende dos produtos que compõem o portfólio, vamos considerar uma carteira de investimentos fictícia, com rentabilidade histórica de 8% ao ano, ou 0,64% ao mês. Nela, podem estar contidos ativos como Certificados de Depósito Bancário (CDBs), debêntures, letras de crédito, títulos públicos, entre outros.

Para descobrir quanto tempo será necessário para chegar aos R$ 50 mil investindo R$ 1.000 mensalmente, você pode usar uma fórmula de séries uniformes. Ela é descrita pela seguinte equação:

Aportes mensais = Valor final (Taxa de juros / (1 + Taxa de juros)^prazo - 1

No entanto, para que você não precise ficar quebrando a cabeça com cálculos, nós fizemos isso para você. Neste exemplo, com aportes de 1.000 reais e uma taxa de juros de 0,64% ao mês, o objetivo seria atingido em 44 meses, um semestre inteiro a menos em relação a se você apenas guardasse o dinheiro em casa.

O perfil moderado é como um meio termo entre o conservador e o arrojado. Portfólios dessa categoria mesclam ativos de renda fixa com renda variável. Em geral, abrangem não só os produtos citados no tópico anterior, mas também alternativas como fundos de renda fixa, imobiliários e multimercados.

Para descobrir quanto tempo seria necessário no que diz respeito a como juntar 50 mil, aplicaremos a mesma fórmula. Desta vez, no entanto, consideraremos uma rentabilidade média de 11% ao ano ou 0,87% ao mês, tendo em vista os ativos razoavelmente mais voláteis nos quais os investidores moderados aplicam.

De acordo com os cálculos, você conseguiria atingir o objetivo em 42 meses. Embora possa parecer uma redução muito pequena em relação à situação do investidor conservador, vale notar que as carteiras de moderados tendem a se diferenciar muito entre si. Em outras palavras, é possível que sua carteira tenha uma rentabilidade média mais elevada, de acordo com os ativos escolhidos. Isso diminuiria ainda mais esse prazo.

Por fim, é possível que você tenha um perfil arrojado de investimentos. Nesse caso, a carteira tende a contar com uma parcela ainda maior de renda variável, incluindo produtos como ações, moedas estrangeiras, fundos de ações e vários dos ativos citados anteriormente – afinal, a ideia é diversificar, não aplicar tudo no mesmo lugar.

Com o maior potencial de lucro, a rentabilidade média dessas carteiras tende a ser mais alta. No entanto, o Prof. Liao faz o lembrete: “todas as carteiras, sobretudo as mais agressivas, podem passar por turbulências no meio do caminho e até apresentar rentabilidade negativa em alguns momentos”. Mas reforça: “é importante sempre manter a sua visão de longo prazo”.

Da mesma forma, lembramos que os números apresentados aqui são apenas estimativas, e que o tempo necessário para cada pessoa pode variar, sendo maior ou menor.  

Em todo caso, aplicando uma rentabilidade média de 20% ao ano, ou 1,53% ao mês, o que os cálculos indicam é que seriam necessários 38 meses para juntar R$ 50 mil.

Depende do seu perfil. Como visto nos exemplos e cálculos apresentados anteriormente, não há resposta certa para como juntar 50 mil reais. É possível atingir esse objetivo de múltiplas maneiras, mesmo que em prazos diferentes.

Fundos de investimentos – de renda fixa, ações, multimercados, cambiais, imobiliários –, CDBs, letras de crédito, ETFs, BDRs – a escolha é sua. A boa notícia é que você também não precisa ficar horas pensando em quais ativos são os mais estratégicos para a sua carteira. Nós podemos ajudar você com isso, com o C6 TechInvest.

Trata-se do nosso serviço de carteira administrada, no qual você recebe uma carteira personalizada criada com muita tecnologia, sem intermediários. Ela é configurada de forma a oferecer a melhor composição para a sua carteira de acordo com o seu perfil de risco.

Isso não significa que você não tem controle sobre seus investimentos: é possível modificar o que foi sugerido e aumentar ou diminuir a exposição em determinados produtos, como você preferir.

Em relação a notícias, oscilações em cotações e balanços, não se preocupe: nosso algoritmo monitora as mudanças do mercado, ajustando automaticamente o portfólio em busca da melhor rentabilidade possível.

O aporte mínimo é de R$ 1 mil, com uma taxa de administração de 0,7% ao ano sobre o total investido. Ao pedir o resgate do dinheiro, ele cai na conta em um dia útil.

De forma geral, quanto maior for o prazo estabelecido, menos você precisaria investir por mês. Para quem prefere apenas juntar sem investir, isso significaria a necessidade de guardar cerca de R$ 833 por mês.

Já para quem está disposto a investir, basta aplicar a fórmula usada nos exemplos anteriores novamente, de acordo com seu perfil de investidor – tendo em mente que a incógnita a ser descoberta, nesse caso, é o aporte, não o prazo.

Os resultados, usando os mesmos dados de antes, seriam:

Reforçamos, mais uma vez, que esses valores são hipotéticos e não levam em consideração descontos como Imposto de Renda, taxas (corretagem, performance, emolumentos), entre outros custos. Além disso, sua carteira não necessariamente refletirá as rentabilidades que usamos como exemplos. O propósito dessa matéria é somente educativo.

De qualquer maneira, chegamos ao fim deste texto. Esperamos ter conseguido ajudar você a entender melhor como juntar 50 mil reais de acordo com seu perfil de investidor, bem como tirado outras dúvidas que tenham surgido no meio do caminho.

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