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Como investir com R$ 20: descubra onde começar e quanto pode render
Como uma pequena quantia, você pode fazer seu primeiro investimento e construir sua reserva de emergência.
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Como investir 20 reais? Está aí uma pergunta que pode valer milhões. Mas a resposta é simples: essa quantia pode ser o primeiro passo para quem deseja começar a construir um futuro financeiro mais sólido.
Dar o ponto de partida com valores mais baixos é totalmente possível – e indicado. Isso porque hoje temos alternativas acessíveis, como CDBs, Tesouro Direto e fundos de investimento. Com esses produtos, é possível aproveitar o poder dos juros compostos para alcançar seus objetivos.
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Por que investir com pouco é um ótimo começo?
Pequenos aportes a partir de R$ 20 ajudam a desenvolver disciplina financeira e o hábito de investir. Esses dois fatores são essenciais para alcançar objetivos de médio e longo prazos.
A ideia de que é preciso muito para começar a investir é um mito sobre o mercado financeiro. Na verdade, diversos produtos financeiros apresentam valores acessíveis, com aplicações mínimas que cabem no bolso. Dessa forma, mesmo com uma renda menor, é possível fazer seu dinheiro crescer. O importante é começar, independentemente do valor inicial.
Juros compostos: como eles fazem seu dinheiro render mais rápido
Os juros compostos permitem que até mesmo aportes modestos cresçam com o tempo. Se você não sacar os rendimentos do seu investimento, conforme o tempo passa, eles passam a render juros sobre si mesmos e sobre o valor inicialmente aplicado. Isso cria um efeito “bola de neve”, que faz com que o seu dinheiro se multiplique ainda mais.
Por exemplo: ao investir R$ 20 todo mês em um CDB de liquidez diária atrelado a 100 % do CDI (hoje em 14,15 % ao ano), ao final de 10 anos você terá cerca de R$ 4.970, tudo graças à disciplina e ao efeito “juros sobre juros”.
Onde investir com apenas R$ 20?
Você consegue usar R$ 20 para acessar opções de investimento que combinam segurança, praticidade e potencial de retorno. Produtos de renda fixa costumam possibilitar aplicações de baixo valor em modalidades acessíveis e de fácil compreensão.
Essas aplicações são ideias de investimentos para iniciantes, uma vez que apresentam menor riscos e maior previsibilidade. Abaixo, explicaremos como esses produtos funcionam e como você pode começar a investir.
CDBs de liquidez diária
Os Certificados de Depósito Bancário (CDB) são investimentos em renda fixa emitidos por bancos. Eles funcionam assim: você empresta seu dinheiro à instituição financeira e, em troca, recebe o valor aplicado acrescido de juros. Conheça as principais características:
- Flexibilidade: você pode resgatar o dinheiro com maior facilidade, em comparação a outros ativos, e manter seus rendimentos proporcionais ao período aplicado. Isso faz dessa opção uma boa escolha para quem busca construir um fundo de emergência ou quer ter acesso rápido ao valor investido. Lembre-se que o resgate deve ser feito em dias úteis, das 7h30 às 19h00;
- Segurança: os CDBs são considerados seguros, especialmente por contarem com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Tal entidade protege valores de até R$ 250 mil por CPF e por Instituição Financeira em caso de falência, liquidação ou intervenção dessas instituições, limitado a R$ 1MM.
Além disso, esse produto também oferece:
- Maior previsibilidade se comparado com a renda variável;
- Não possui taxa de administração;
- Facilidade de acesso e operação.
No C6 Bank, o CDB Pós-fixado de Liquidez Diária é uma opção prática para investir apenas R$ 20 por mês. Confira uma simulação de quanto esse aporte mensal pode se transformar ao longo de diferentes períodos:
Período | Valor acumulado aproximado |
|---|---|
1 mês | R$ 20,23 |
1 ano | R$ 255,49 |
5 anos | R$1.703,37 |
10 anos | R$ 5045,83 |
Simulação considerando depósitos mensais de R$ 20 feitos no início de cada mês, taxa de 102 % do CDI (14,15 % a.a.), e capitalização mensal (juros compostos).
Tesouro Direto
Tesouro Direto é o programa do Tesouro Nacional que permite a compra e venda de títulos públicos a partir de valores acessíveis (você compra frações). Você pode escolher entre uma variedade de papéis. Entenda como cada um deles funciona:
- Tesouro Prefixado: indicado para quem prefere ter previsibilidade. Aqui, você sabe exatamente quanto receberá no vencimento, ideal para planejar metas de curto ou médio prazo, como uma viagem internacional;
- Tesouro IPCA+: protege contra a inflação, pois combina uma taxa fixa com a variação do IPCA. É interessante para quem busca garantir um poder de compra maior no futuro;
- Tesouro Selic: indicado para quem precisa de liquidez diária e baixa volatilidade. Seu rendimento é diário e atrelado à taxa Selic, sem carência nem marcação a mercado;
- Tesouro Educa+: voltado para quem deseja poupar para objetivos educacionais, como a faculdade de filhos ou cursos de pós-graduação. Apresenta prazos mais longos e rentabilidade consistente;
- Tesouro Renda+: pensado para aposentadoria, oferece pagamentos mensais a partir de uma data específica. Ele funciona como uma espécie de "renda extra".
Simulação com aportes mensais de R$ 20 no Tesouro IPCA+
Com um valor inicial acessível, o Tesouro IPCA+ é uma boa opção para quem busca proteger o dinheiro contra a inflação e garantir um rendimento real.
Vamos considerar aportes mensais no valor da cota em R$ 20, e uma rentabilidade hipotética de IPCA + 7,27% ao ano (IPCA de 3,37%). Entenda a evolução:
Período | Valor acumulado aproximado |
|---|---|
1 ano (12 meses) | R$ 251,74 |
5 anos (60 meses) | R$ 1.564,08 |
10 anos (120 meses) | R$ 4.185,43 |
Como calculamos?
- Taxa nominal: 7,27 % (prêmio real) + 3,37 % (IPCA) = 10,88 % a.a.
- Taxa mensal: convertendo 10,88 % ao ano, chegamos a cerca de 0,86 % ao mês.
- Processo mensal: todo mês, você acrescenta R$ 20 ao saldo acumulado e, em seguida, aplica 0,86 % de juros sobre o total.
- Repetição: esse mesmo passo é repetido por 12, 60 ou 120 meses, o que gera o valor final mostrado.
Vale ainda ressaltar que todos os títulos têm valores mínimos acessíveis a partir de R$ 5, e podem ser adquiridos diretamente pelo C6 Invest, plataforma de investimentos dentro do app do C6 Bank.
Fundos de investimento para pequenos valores
Um fundo de investimento reúne o dinheiro de vários investidores, e cada um recebe uma cota proporcional ao valor aplicado. Em vez de você escolher ativo por ativo, um gestor profissional monta e acompanha uma carteira diversificada, que costuma incluir aplicações diversas.
O valor da sua cota muda diariamente conforme o desempenho dos ativos do fundo. Quando a carteira rende, o preço da cota sobe. Mas, se houver perdas, ele cai. Assim, mesmo com aportes pequenos, você passa a ter exposição a uma estratégia robusta, sem precisar escolher ou acompanhar cada investimento individualmente.
Para tornar tudo mais fácil, imagine um prédio residencial:
- Cada morador (investidor) contribui mensalmente para a manutenção e valorização do edifício (patrimônio comum);
- O síndico e a equipe de administração (o gestor e sua equipe) cuidam de reparos, segurança e melhorias (a seleção e o rebalanceamento dos ativos);
- O valor do seu apartamento (o preço da cota) sobe quando as obras e a conservação são bem feitas, e pode cair se algo der errado.
E se você quer saber quanto, em média, seu dinheiro pode render, montamos mais uma simulação. Neste caso, estamos considerando a realização de aportes mensais de R$ 20 em um fundo que rendeu 11,36% nos últimos 12 meses.
Período | Valor acumulado aproximado |
|---|---|
1 ano | R$ 252,25 |
5 anos | R$ 1 582,27 |
10 anos | R$ 4 292,01 |
Como calculamos?
- Taxa mensal: convertemos 11,36 % ao ano em cerca de 0,90 % ao mês.
- Processo mensal: a cada mês você acrescenta R$ 20 ao saldo e, em seguida, aplica 0,90 % de juros sobre o total.
- Repetição: esse mesmo passo se repete por 12, 60 ou 120 meses, chegando aos valores da tabela.
Importante: para as simulações apresentadas, a rentabilidade divulgada não é líquida de impostos. Não há neste material qualquer declaração ou garantia, explícita ou implícita, acerca de promessa de rentabilidades futuras quanto aos produtos ou serviços identificados. As informações presentes neste material são baseadas em simulações e os resultados reais poderão ser significativamente diferentes.
Como investir com R$ 20 pelo app
O C6 Invest é a plataforma de investimentos do C6 Bank, criada para facilitar o acesso a opções de investimento para todos os perfis de clientes.
Você pode aplicar em CDBs, Tesouro Direto ou Fundos de Investimento de forma prática e personalizada. Além disso, a interface intuitiva permite que você filtre investimentos pelo valor de aplicação. Siga o passo a passo para começar:
- Abra o app e acesse “C6 Invest”;
- Depois, vá até a aba “Investir”;
- Escolha entre CDBs, Tesouro Direto ou Fundos de Investimento;
- Feito isso, toque em “Filtrar”, role a tela até “Aplicação Mínima” e selecione “R$ 20”;
- Escolha onde deseja investir;
- Insira o valor (a partir de R$ 20) e finalize o processo.
Como investir 20 reais e ter retorno rápido?
A ideia de investir um valor baixo e ter um lucro rápido é tentadora. Mas é importante saber que, na prática, isso é quase impossível. Dificilmente você conseguirá conciliar retorno rápido e baixo risco.
Portanto, encare os seus R$ 20 como um ponto de partida. Um aprendizado. Não espere retorno imediato ou exponencial. É uma boa quantia para você testar entender melhor os caminhos disponíveis no mercado financeiro. Algumas dicas práticas:
- Busque aplicações conservadoras: para quem não tem experiência, vale começar sua jornada com investimentos de renda fixa;
- Invista em você: busque conhecimentos sobre finanças. Você terá mais segurança para tomar suas decisões;
- Tenha consistência: invista sempre, mesmo que aportes pequenos;
- Seja paciente: com o tempo, você verá que os seus investimentos começarão a render frutos;
- Reinvista os rendimentos: sempre que possível, use os retornos gerados pelos seus investimentos para realizar novos aportes, para aproveitar os benefícios dos juros compostos;
- Acompanhe os resultados: monitore regularmente o desempenho dos seus investimentos para identificar oportunidades de ajuste ou otimização da estratégia.
Educação financeira: o valor de começar com pouco
Investir também é uma maneira de obter mais conhecimento. Aprender sobre educação financeira é importante para tomar decisões conscientes que farão diferença no seu orçamento futuro. Criar hábitos consistentes de poupança e investimento, mesmo com valores pequenos (como R$20), é um passo importante para alcançar os seus objetivos.
Nesse contexto, conceitos como reinvestimento e diversificação são importantes. É fundamental saber o que eles significam:
- Reinvestimento: aproveite os rendimentos dos seus investimentos para reinvestir e aproveitar o poder dos juros compostos;
- Diversificação: distribua os recursos entre diferentes tipos de investimento, como CDBs e Tesouro Direto, para equilibrar riscos e maximizar retornos.
A educação financeira é o primeiro passo para transformar pequenos aportes em resultados expressivos ao longo do tempo.
Resumindo, começar a investir não significa ter de separar uma quantia enorme. Com R$ 20 você consegue mergulhar nesse universo! Basta ter paciência, constância e vontade de aprender. A educação financeira é extremamente importante em toda a sua jornada.
Antes de ir embora, aproveite para enriquecer ainda mais seus conhecimentos sobre finanças. Leia também:
Como começar a investir com 20 reais? Quer ajuda? Com o C6 Invest você consegue aplicar a partir desse valor. Tudo na palma da sua mão. Abra agora mesmo o app e aproveite para colocar as dicas em prática. Bom trabalho!
Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.
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