Financiamento de Veículos: o que é e como funciona?

Saber como financiar um carro e as diferentes formas de fazer isso é importante para quem deseja comprar um novo automóvel. Cada modalidade conta com características próprias e escolher a mais adequada para você pode tornar todo o processo muito mais fácil e dinâmico.

Pensando nisso, o C6 Bank preparou este post para discutir o tema, bem como tirar quaisquer dúvidas que você tenha sobre ele. Ao longo do post a seguir, você aprenderá:

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Financiar um carro é como fazer um empréstimo. O consumidor escolhe uma instituição financeira que, caso aprove a solicitação, pode emprestar dinheiro para o cliente. Esse valor pode equivaler ao valor total ou parcial do bem desejado. Após o vencimento do prazo, é preciso devolver a quantia emprestada pelo banco, acrescida de juros.

Há uma série de modalidades de financiamento disponíveis no Brasil atualmente. Conheça algumas das principais a seguir:

Vale notar: O financiamento de veículos pode ser tanto para carro particular como para automóveis de outras categorias.

O funcionamento varia de acordo com a modalidade escolhida. Descubra quais são a seguir:

O CDC é uma das formas mais populares de financiamento. Segundo dados da B3, foram 392 mil unidades financiadas através dessa categoria, em setembro de 2022 – o equivalente a 83,2% do total registrado no setor.

Nela, o processo ocorre a partir de um empréstimo feito pela instituição financeira. Geralmente é oferecido um valor de entrada. O restante, por sua vez, é dividido em parcelas iguais, às quais se acrescenta uma taxa de juros.

No CDC, o veículo fica de posse do comprador durante toda a vigência do financiamento. No entanto, está alienado ao banco, o que significa que não pode ser negociado até que a dívida seja quitada.

Outro diferencial é que não há necessidade de intermédio da concessionária. Isso dá espaço para que o cliente consiga negociar os juros a serem pagos, por exemplo.

Vale ressaltar a importância de um bom planejamento financeiro na hora de arcar com essa responsabilidade. Em caso de inadimplência, a instituição financeira pode entrar com uma ação judicial para reaver o veículo.

O CDC é a modalidade mais popular de financiamento no Brasil

É o segundo mais popular entre os tipos de financiamento de veículos, tendo representado 15,9% das negociações do setor em setembro de 2022. Apresenta uma série de diferenças em relação ao CDC: a primeira delas diz respeito à própria estrutura.

No consórcio, o contratante do empréstimo é parte de um grupo composto por ele e outros consumidores interessados. Esse grupo é gerido pela administradora do consórcio, que recebe o pagamento das prestações de forma mensal. O valor total do veículo é diluído ao longo de um prazo predeterminado – em média, de 48 a 60 meses – com o qual todos os integrantes contribuem.

Vale notar: diferentemente do que acontece no CDC, o valor das parcelas pode se alterar ao longo do período de um consórcio. Isso acontecerá de acordo com as variações observadas no preço do bem financiado.

A aquisição do carro pode ocorrer de duas maneiras: por meio de sorteio ou de lance sobre o valor devido. Ambos os eventos são realizados dentro de uma periodicidade predefinida em contrato (geralmente mensal). No caso do segundo, o maior lance é o vencedor.

Os selecionados recebem, então, crédito no valor do automóvel que se deseja financiar. O processo é repetido até que todos os consorciados sejam devidamente contemplados.

De forma geral, o leasing se aproxima mais de uma locação. Pagando parcelas menores que as de um financiamento convencional, o consumidor ganha a posse do carro desde o momento em que o contrato – com duração mínima de 24 meses – é estabelecido.

O veículo, no entanto, fica em nome da empresa. Por fim, após o prazo estabelecido em contrato, o consumidor conta com algumas alternativas:

Vale notar: mesmo que o veículo tecnicamente esteja em nome da empresa de leasing, todos os custos de manutenção e documentação relativos ao carro são de responsabilidade do consumidor locatário.

Depende da instituição financeira com a qual o contrato de financiamento foi firmado. A boa notícia é que é possível mensurar o valor de diferentes maneiras.

Pontos como o prazo de pagamento estabelecido e a quantia paga como entrada do financiamento podem incentivar a instituição a oferecer taxas mais favoráveis. Além disso, adotar boas práticas pode ajudar a aumentar seu score de crédito, o que também pode se refletir em melhores ofertas.

Adicionalmente, também é necessário levar em consideração outras taxas com as quais você provavelmente precisará arcar:

A taxa de juros irá variar bastante, mas pode ser influenciada positivamente por fatores como o score de crédito

O seu score de crédito é uma nota que vai de 0 a 1000, sendo definida pelos seus hábitos financeiros de forma conjunta. A pontuação, definida pelo Serasa, é dividida pela instituição da seguinte forma:

Não é possível determinar qual score precisa para financiar um veículo. Mas, de forma geral, quanto mais alto o score, maiores as suas chances de ter sua solicitação aprovada, bem como de receber melhores condições.

Primeiro, você precisa entender quanto consegue pagar. Segundo a lei, as prestações só podem chegar a até 30% da sua renda mensal. Esse percentual representa um valor diferente para cada pessoa. Por isso, entenda quanto é possível separar por mês sem que prejudique suas necessidades básicas.

Esse preparo também envolve a escolha de um modelo de veículo adequado. Quanto mais elevado o preço, maior o tempo necessário para o pagamento das prestações. Além disso, os juros tendem a crescer ainda mais, tornando a situação financeira mais delicada.

A responsabilização pelos custos relativos ao carro é essencial. Afinal, você deve estar preparado para pagar manutenções, revisões, combustível e eventuais acessórios. Uma dica é fazer um seguro auto para evitar prejuízos no caso da ocorrência de algum imprevisto, como acidente ou roubo.

Para facilitar, faça uma listagem que englobe a questão de quanto custa financiar um carro. Dessa forma, você conseguirá fazer comparações e entender o que é melhor para seu bolso.

Para financiar um carro, você precisará enviar uma solicitação para a instituição financeira com a qual deseja fazer um empréstimo. Antes da análise de crédito, será feita uma simulação para que você entenda as condições de pagamento. Dessa forma, é possível alterar quaisquer pontos para tornar a negociação mais adequada para você.

No C6 Bank, você pode fazer exatamente isso com o C6 Auto, nosso programa que permite que você adquira veículos novos e usados com prestações acessíveis. A contratação é 100% digital e pode ser feita seja você cliente ou não.

O financiamento pode ser feito em até 60 parcelas, o que significa que você poderá se planejar sabendo quanto precisa pagar por mês, sem sustos. Para iniciar o processo, a proposta deve ser enviada para nós com o intermédio de um correspondente credenciado.

Se for aprovada, começaremos a enviar os boletos mensalmente para o e-mail cadastrado por você. Caso queira saber quais são os correspondentes credenciados, consulte esse material do C6 Bank.

Chegamos ao fim deste texto. Gostou de conhecer mais sobre o que é financiar um veículo e quais são os tipos de financiamento? Esperamos ter conseguido tirar suas dúvidas a respeito do tema.

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