CDB vs. Poupança: veja quem rende mais com a alta da Selic

Na primeira quarta-feira de maio, 4, o Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) elevou a taxa básica de juros do Brasil pela décima vez consecutiva. Com o novo aumento de um ponto percentual, a taxa Selic saltou de 2% ao ano em março de 2021 para os atuais 12,75% ao ano.

Como essa mudança afeta a sua vida financeira?

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A mudança abrupta de cenário levou muitos investidores a repensar a distribuição de suas carteiras de investimentos, pois a alta dos juros favorece a renda fixa. “Muitas aplicações de renda fixa têm sua rentabilidade atrelada à Selic e, por isso, ficaram mais atrativas nos últimos meses. Com isso, muitos investidores perceberam que não precisavam se expor tanto à volatilidade da renda variável para obter bons rendimentos”, afirma Liao Yu Chieh, educador financeiro do C6 Bank.

Mas nem todos os investimentos de renda fixa são iguais. A poupança, por exemplo, fica ainda mais prejudicada no comparativo com outras opções de renda fixa quando os juros estão altos como agora. Liao explica que isso acontece porque a rentabilidade da caderneta é calculada de duas formas. “Quando a taxa Selic está abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 70% da taxa Selic + TR (Taxa Referencial), que atualmente está em torno de 0,05% ao mês. Já quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, como agora, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês prefixado + TR. É pouco comparado a outros produtos de mesmo risco”, explica.

Para facilitar, o professor fez as contas de quanto renderiam R$ 5 mil investidos durante um ano na poupança e em um Certificado de Depósito Bancário (CDB) com liquidez diária e rendimento de 101% do CDI. Na poupança, depois de um ano, o investidor teria R$ 5.345,55, estimando uma TR de 0,70% ao ano. Já no CDB com liquidez diária, usando o CDI estimado pela curva de juros da B3, o investidor teria R$ 5.546,95, ou seja, R$ 201,41 a mais.

Além do rendimento maior, o educador financeiro do C6 Bank explica que os CDBs e a poupança de um mesmo banco oferecem o mesmo risco de crédito e a mesma garantia. “Tanto a poupança quanto o CDB possuem a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC)”, explica Liao.

O professor alerta, porém, que a poupança pode ser boa opção de investimento em um único caso. “Para quem não tem conhecimento e nem disciplina financeira, a poupança pode ser um bom ponto de partida. Para essas pessoas, não guardar na poupança significa, na maioria das vezes, gastar o dinheiro com coisas desnecessárias e ficar desprotegida em casos de emergência. Com o tempo, adquirindo conhecimento e o hábito de investir, a pessoa pode migrar para investimentos melhores”, diz Liao.

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